商業(yè)貸款是年利率。用房產(chǎn)在銀行辦理貸款按照銀行規(guī)定利率支付利息，這個利率就是銀行房貸利率，房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。在借款期限內(nèi)，遇到銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，房貸利率于每年1月1日調(diào)整。

申請商業(yè)貸款的注意事項

1、提前準(zhǔn)備好各項證明材料

辦理商業(yè)貸款需提供一些材料，包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、流水證明等。其中每月收入證明要大于貸款月供的兩倍。流水證明需提供近半年的證明，對于需要購房貸款的人來說，可以提前做準(zhǔn)備，在購房前的半年時間來制造高流水，以便獲得高額貸款，但前提是，自己的還貸能力可以保證。

2、保持良好的征信，貸款前先查詢征信信息

凡是申請商業(yè)貸款的，銀行首先都要登陸中國人民銀行個人征信中心對貸款人的征信情況進(jìn)行查詢，保證貸款發(fā)放的質(zhì)量和安全性。對于有購房需求，有貸款需求的購房者來說，前期保證良好的借款、還款記錄就顯得十分的重要。如果征信記錄差，那么商業(yè)貸款很可能被拒，購房房款就要重做規(guī)劃。情況惡劣者，可能會就此影響自己的購房計劃。

3、挑選合適的貸款年限

貸款年限受到貸款人年齡與資金的影響，最長為30年。貸款年限越長，每月月供越少，產(chǎn)生的利息也越多，反之，年限越短，月供越多，利息越少。年齡越大，貸款年限越短。當(dāng)然，貸款年限還可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實力來確認(rèn)，有些購房者資金實力充足，可以挑選短期貸款，減少利息支出，資金實力一般的，通常挑選能貸多長時間就貸多長時間，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

4、挑選合適的還款方式

商業(yè)銀行貸款的還款方式有兩種：等額本金和等額本息。

等額本息每個月還款總額固定，但是全部還款算下來，利息較多。等額本金還款前期月供金額大，后期逐月遞減，全部利息算下來較少。

具體采用何種還款方式要考慮自己的資金實力與還款額對實際生活的影響，在不影響生活質(zhì)量的前提下，合理規(guī)劃還款計劃。

5、按時還款，保持良好的還款記錄

不要以為貸到款就可以不顧征信情況了，貸款發(fā)放后，要記得按時還款，不逾期還款。一旦出現(xiàn)逾期，要及時向銀行咨詢補救，長期如此，你的征信就又要出現(xiàn)問題了，很可能會面臨被銀行收回貸款的懲罰。所以，在還款的歲月里，最好挑選自動還款，每月固定往卡里存夠一定金額的錢，減少不必要的麻煩。

6、咨詢銀行提前還款事項

貸款人隨著貸款年限的減少，還款壓力的變小，生活能力的提高，往往會挑選提前還完余款的方式，結(jié)束自己的負(fù)債生活。但是，要注意的是，提前還款是要付出一定代價的，面臨著銀行的罰款。所以在貸款時或者想要提前還款時，最好咨詢銀行工作人員，是否符合提前還款的要求以及提前還款的罰款如何，衡量提前還款是否值得。而根據(jù)貸款方式的不同，很大程度上，提前還款并不劃算。所以，關(guān)于提前還款的注意事項，一定要慎重對待，仔細(xì)咨詢。