1、看家庭收入：

購房者應(yīng)該根據(jù)每月家庭的收入減去開支后，留下必要的儲(chǔ)備資金（比如有買車計(jì)劃的、看病的、旅游的、人情禮節(jié)的）。接下來，再每個(gè)月看看有多少可以用于理財(cái)，如果你找不到高于期望值高于4.11％的理財(cái)項(xiàng)目，那么這些錢可以都用來還貸款，即可根據(jù)這個(gè)方向來選年限。

2、看貸款人年齡：

銀行會(huì)審核貸款人的年齡，相信有住房貸款經(jīng)驗(yàn)的人都知道，銀行對(duì)于貸款人的年齡是有限制。也就是說，貸款人的年齡是會(huì)影響著貸款年限的，因?yàn)橐话銇碚f高于40歲的，銀行往往是不會(huì)同意給貸款30年的。

3、看房齡：

跟貸款人的年齡一樣，房齡也是影響貸款年限的一大因素。如果您購買的是二手房，有銀行規(guī)定，貸款年限+住房房齡不高于30年，有的規(guī)定不高于40年，也有規(guī)定不高于50年的。具體要看當(dāng)?shù)爻鞘械你y行規(guī)定了。

4、看月供：

一般來說，銀行的要求就是月供不要高于月收入的50％！當(dāng)然了，如果可以的話，作為貸款者的我們還是盡量控制在30％以內(nèi)，否則將會(huì)下降生活質(zhì)量。因此，如果想月供壓力小的話，可挑選30年；如果經(jīng)濟(jì)富裕即可以承受月供壓力的話，可挑選20年。

影響房子貸款年限的因素

1、貸款人年齡：

在申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。年齡越小，其貸款年限越長；反之年齡越大，貸款年限則較短。按規(guī)定，年滿十八周歲（男性最高60歲，女性最高55歲）都可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款。一般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得高于65歲（或70歲），不同地方不同銀行的規(guī)定略有不同。

2、房齡：

在購買二手房時(shí)，貸款年限會(huì)受到住房年齡的影響。房齡是從該住房竣工交付之日開始算計(jì)算，一般情況下，房齡越老，貸款年限就越短。

因?yàn)槎址渴前凑赵u(píng)估價(jià)來計(jì)算貸款額的，評(píng)估價(jià)則是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場情況，通過專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估而計(jì)算出來的。一般住房年限越長，評(píng)估價(jià)可能越低。老房子在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，貸款金額一般會(huì)隨著房齡增大而相對(duì)下降，貸款年限也是如此。

3、房產(chǎn)性質(zhì)：

不同性質(zhì)的房產(chǎn)，貸款的最長年限會(huì)有所不同。就像普通住宅、商業(yè)項(xiàng)目、廠房等這幾類住房如果申請(qǐng)貸款的話，其最長的貸款年限都是不相同的。當(dāng)然，對(duì)于這方面的相關(guān)規(guī)定，不同的銀行也有不同的政策。

4、土地使用年限：：

在申請(qǐng)房貸時(shí)，大多數(shù)人比較關(guān)注的是房子的房齡，很少有人會(huì)注意住房的土地使用年限，以為房齡和土地使用年限沒什么區(qū)別。其實(shí)土地使用年限和房齡是不同的，土地使用年限是從開發(fā)商最早拿地時(shí)開始算起的；而房齡則是從住房竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算的，因此房齡通常要小于土地使用年限。

目前，大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于土地使用年限，然而不同的銀行的規(guī)定也不相同，購房人在貸款前最好咨詢貸款銀行對(duì)土地使用年限的相關(guān)規(guī)定，查清所購買住房的土地使用年限還剩多少年，以免所購住房因?yàn)橥恋厥Ｓ嗟氖褂媚晗奚俣绊懽约旱馁J款年限，增加自身的還貸壓力。

5、貸款利率變化調(diào)整：

貸款利率不是固定不變的數(shù)值，貸款利率會(huì)影響房貸期限。

舉個(gè)例子，2015年央行進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從6.15％降至4.9％。商貸基準(zhǔn)利率下降的情況下，房貸的年限越長，大家覺得越合算。

如遇到央行提高商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，購房者用于還房貸的月供也會(huì)隨之增加，在這種情況下，有資金儲(chǔ)備的借貸人可能會(huì)挑選縮短還貸年限，減少貸款利率上升所帶來的損失。

6、貸款人還款能力：

在貸款買房時(shí)，銀行會(huì)讓購房人提供收入證明，收入證明能直接反應(yīng)借款人的還款能力，它是銀行決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。通常情況，銀行會(huì)要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。