每個人在買房時考慮的情況并不一樣，大家可以從自己的實際情況出發(fā)挑選貸款方式。組合貸款的優(yōu)點是省錢，而缺點也比較明顯。組合貸款的辦理速度相對于純商貸來說會慢一些，因為是辦理兩種貸款，手續(xù)和手續(xù)費用也比純商貸要高很多。如果借款人是通過中介公司辦理組合貸款，還需要支付一定的服務(wù)傭金。辦理商業(yè)貸款的手續(xù)比起組合貸款來說相對較少，辦理速度也快很多。

組合貸款買房流程

一、到貸款銀行提出借款申請

借款人購買合同和開發(fā)人員執(zhí)照、身份證副本,住房公積金存款卡,密封的區(qū)、縣中國建設(shè)銀行房地產(chǎn)貸款部門申請住房公積金貸款(用夫妻雙方的住房公積金貸款,還必須攜帶結(jié)婚證書或其他關(guān)系證書),填寫“個人住房公積金貸款申請表(組合)”。

二、銀行審計

想要組合貸款買房，貸款銀行需確定借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額，并根據(jù)借款人提供的信息確定貸款期限。

三、到貸款銀行簽署貸款合同

申請組合貸款買房，貸款銀行檢驗借款人的申請后，借款人與銀行簽訂貸款合同和抵押合同(沒有住房擔保的質(zhì)押合同)。

四、去財產(chǎn)部辦理貸款擔保手續(xù)

住房公積金貸款有兩種擔保方式(組合貸款)。借款人可以根據(jù)自己的實際情況挑選其中任何一個?？梢允褂米约旱?，或者第三人稱的財產(chǎn)抵押，也可以使用國債和銀行存單和貸款批準證券的質(zhì)押，借款人持有證券貸款銀行托管。

五、辦理按揭保險手續(xù)

借款人在抵押貸款或質(zhì)押手續(xù)后，與貸款合同和抵押合同(質(zhì)押合同)一起，向房地產(chǎn)行業(yè)的借款人發(fā)放住房抵押貸款數(shù)據(jù)證明等。

六、簽署還款協(xié)議并提取資金

組合貸款買房采用儲蓄卡代扣方式還款的，借方將到建行儲蓄所進行支付和扣款，并與貸款銀行簽訂預(yù)提協(xié)議。單位和貸款銀行應(yīng)當與貸款銀行簽訂協(xié)議。

七、銀行劃款

組合貸款買房時，借款人應(yīng)當按照與貸款銀行約定的時間，向貸款銀行申請收款，并由貸款銀行將款項轉(zhuǎn)入銷售單位;對于修理、建設(shè)的貸款，借款人應(yīng)當收回貸款。

公積金貸款為什么被拒貸

公積金斷繳：公積金斷繳會影響公積金貸款買房，特別是在申請住房公積金貸款之前，借款人申必須連續(xù)按月繳存住房公積金。

個人信用不好：個人信用這個問題無論是辦理哪種貸款都是不可忽視的。因為個人信用涉及到貸款者是否能按時還款，借款方能不可按時收回本金和利息，是否會因此遭受損失等一系列問題，因此它顯得尤為重要，所以說如果你的個人征信不好那要特別注意了，你很可能因此被拒貸。

有正在還貸的公積金貸款或商貸：公積金貸款主要是保證剛需，如果用貸款購買了一套房且沒有結(jié)清貸款，就不可用公積金貸款。所以貸款前要將其他貸款結(jié)清，否則是會被拒的。有的城市只審核公積金貸款，多數(shù)城市會同時審核公貸和商貸。也就是說，只審核公貸的城市，如果你用商貸購買了第一套房子且貸款未結(jié)清，還是可以用公貸買房的。同時審核公貸和商貸的，如果任意一種貸款未結(jié)清，購房者都不可申請公積金貸款。

逾期還款：在申請公積金貸款成功后一定要保證每月按時還貸，否則將會留下不良的記錄下次貸款時會被拒絕，不過大家可以這樣做來消除不良記錄。首先貸款者可以打電話查詢下次要還的額度以及逾期產(chǎn)生的利息，下個月還款時將這些欠款還清，就可以消除逾期帶來的影響。其次大家也可以在逾期之后到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，提出申請約定欠款的還款日期，但是每年借款人都只能申請一次非合同約定還款日提前償還逾期的手續(xù)，并且借款人應(yīng)在還款日七個工作日之前到柜臺辦理。