一、商業(yè)貸款

1、商業(yè)貸款概念

個人住房商業(yè)性貸款是指銀行用其自有信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買某市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

2、商業(yè)貸款申請流程

（1）資料準備及申請，身份證，戶口本，結婚證/離婚證，單身證明已取消單身，戶口本（戶口本婚姻狀況一欄應與實際婚姻狀況對應）非本地戶口人員需提供，暫住證，居住證明等，以北京為例需要，連續(xù)60個月的納稅或者社保證明（請注意收入證明金額必須是所購買房產(chǎn)的月供金額的2倍以上），單位提供的收入證明，以及近半年的工資流水。

（2）申請流程及放款

資料準備齊全后，向銀行所在貸款部門發(fā)起貸款申請，申請受理后，本人持相關證件原價及復印件一套到銀行進行面簽手續(xù)，面簽后支行總行分別審批，一般批貸時間為10個工作日左右，貸款批準后持銀行出具批貸函過戶，過戶結束后房本轉銀行申請批量抵押登記，保監(jiān)委出他項權利證書，7個工作日后放款。

二、公積金貸款

1、個人公積金住房貸款概念

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。

2、公積金貸款流程及要求（以北京為例）

申請人應滿足以下條件方可申請公積金貸款：

（1）借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上，（而且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。對于經(jīng)北京公積金管理中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上的條件下，才可以申請貸款。

（2）借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離休或者退休職工。滿足以上條件之一，就滿足“公積金貸款”的申請條件。購買政策性住房的借款申請人不受北京住房公積金繳存時限限制。

3、申請資料及流程

公積金貸款生情資料應提交包括擔保申請所需材料在內(nèi)的全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等。（無需收入證明銀行流水，如果是組合貸款則需要提供）。流程如下：審批（初審）---繳費---簽署合同（面簽）---過戶（以上步驟市管公積金與國管有所區(qū)別）。

三、商業(yè)貸款及公積金貸款互轉

上面已經(jīng)明確說明了兩種貸款的申請具體要求，兩個均可互相轉換，亦可申請組合貸款，所需資料以及申請方式，只要滿足對應的申請條件，資料齊全均可申請，如果購買的是新房項目開發(fā)商可以支持公積金貸款，在商貸批貸前申請轉成公積金貸款即可，如果是二手住宅以批貸和批準后未過戶放款的依然可以申請轉為公積金貸款，但是以北京為例如網(wǎng)簽合同標明商業(yè)貸款，需撤銷網(wǎng)簽，重新提交網(wǎng)簽后，申請公積金貸款即可