大新聞，12月28日房貸利率新政來了，親的貸款利率規(guī)定是這樣的：將以前的房貸的固定基準(zhǔn)利率全部改換成浮動(dòng)利率。這次的改變是針對(duì)所有購(gòu)房者的，也就是說，每個(gè)人有一次挑選權(quán)，要么按照以前的4．9的基準(zhǔn)利率不變，要么接受新規(guī)換成浮動(dòng)利率，一但挑選就不可以更改了，那么問題來了，我們?cè)趺慈ヌ暨x呢？長(zhǎng)期來看哪種對(duì)房奴們有利呢？

舉個(gè)例子，小明去年申請(qǐng)房貸，貸了10年，上浮20％，即5.88，等額本息還款。如果挑選現(xiàn)在的浮動(dòng)利率的話，是怎么算的呢？是多了還是少了？

一、房貸利率的轉(zhuǎn)換方式

在這次房貸等量齊觀新政還沒有頒發(fā)之前，?原來的房貸利率的計(jì)算方式是這樣的：4.9％＊（1＋20％）＝5.88％，其中的4.9％是央行的貸款基準(zhǔn)利率，20％是浮動(dòng)的比例。兩者之間的關(guān)系是通過“??”來鏈接的。

現(xiàn)在不同了，新政下來了，自然計(jì)算方式也不同了，現(xiàn)在是這樣的：LPR＋點(diǎn)數(shù)，LPR是貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)，目前的（12月份發(fā)布的）5年期以上的LPR是4．8％，其實(shí)我們可以看到4．8％是比4．9％低一點(diǎn)的。

二、那么“點(diǎn)數(shù)”如何確定？

不知道大家有沒有注意到，這次房貸利率在轉(zhuǎn)換之后其實(shí)是和原來保持一致的，所以我們可以得到這樣一個(gè)公式：4.9％＊（1＋20％）＝4.8％＋點(diǎn)數(shù)，我們可以推導(dǎo)出“點(diǎn)數(shù)”等于1.08％。

也就是說，在這樣的情況下，你通過計(jì)算可以得出，其實(shí)，你按照新的房貸利率計(jì)算方式轉(zhuǎn)換后的房貸利率是這樣的：LPR（4.8％）＋1.08％＝5.88％，沒錯(cuò)，和以前一樣，是沒有變化的。

三、這次房貸利率的轉(zhuǎn)變對(duì)房奴們有利嗎？

小編個(gè)人認(rèn)為是有利的，因?yàn)橛凶兓葲]有變化的好，原來的貸款基準(zhǔn)利率（4.9％）已經(jīng)4年沒有變化了，但是市場(chǎng)利率其實(shí)是在下行的，而根據(jù)利率改革的目標(biāo)，未來的貸款的利率的定價(jià)都是以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)。

其實(shí)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，我們國(guó)家的利率未來是要下降的，是要下行的，因?yàn)槲覈?guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)在下行，那么投資下行是必然的，這個(gè)也會(huì)造成市場(chǎng)利率下行，且M2的增速在放緩，目前維持在8％左右，也限定了利率的上行。

而且，有一個(gè)比較樂觀的發(fā)現(xiàn)就是，自從LPR出臺(tái)了以后，其實(shí)是有從4．85％下降到4．8％的了，雖然降幅很低，但是也是一個(gè)信號(hào)，所以，從中長(zhǎng)期來看，這次存量房貸利率的轉(zhuǎn)換對(duì)廣大房奴是有利的。

以上就是本文的全部?jī)?nèi)容了。由此可見，這次的房貸利率新政的推行，其實(shí)是很有利于購(gòu)房者們的，所以大家在聽到房貸利率又變的時(shí)候也不用那么擔(dān)心了，相反，這反而是一件喜事，起碼你的房貸利息少了，這樣家庭以后的支出也會(huì)輕松多了。