商業(yè)貸款辦不下?lián)Q公積金貸款也是有可能過的，不過僅限于貸款人辦商貸時收入不夠的情況。像是一般由于個人征信、個人負(fù)債等原因造成房貸被拒的，換一家銀行和貸款類型結(jié)果也一樣。但如果因為收入問題造成商貸被拒的話，換成公積金貸款或許能過。在貸款本金和貸款年限一致的情況下，公積金貸款對收入的要求會要低一點，公積金貸款的利率比商業(yè)貸款低很多，利率低了相對應(yīng)的月供就會少一些，貸款人原本夠不到商貸月供的兩倍，可能換成公積金貸款以后就達(dá)標(biāo)了。此時如果其他方面都能通過的話，房貸就能順利辦下來。

公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

一、面對的住房類型不同

1、住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時使用，除此之外的商辦房等類型的住房是不可申請公積金貸款的。因此大家買房申請貸款時請一定要注意這一點。

2、商業(yè)貸款面對的住房類型較為寬松，除了住宅之外，公寓也可以申請。

二、貸款利率的不同

這是因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低。而商業(yè)貸款就不同了，商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。

三、貸款額度不同

一般來說，如果商業(yè)貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那么商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70%。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80%。

四、貸款流程不同

1、公積金貸款

公積金貸款的流程一般是：資質(zhì)審核、住房核驗——網(wǎng)簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——出房產(chǎn)證——抵押——放款。

2、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款的流程一般是：資質(zhì)審核、住房核驗——評估——同貸——網(wǎng)簽——繳稅——過戶——出房產(chǎn)證——抵押——放款。這樣對比來看，公積金貸款和商業(yè)貸款明顯是有很大區(qū)別的。

五、還貸方式不同

另外商業(yè)貸款可以挑選的還貸方式非常多，在提前還款的上也更為自由、靈活。一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。相比之下，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。

六、審批時間和機構(gòu)不同

1、商業(yè)貸款大約需要20個工作日出審批結(jié)果。而公積金貸款則大約需要40個工作，這主要是因為公積金審核完之后還要交給銀行再審查一次。

2、商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

七、面對的人群不同

商業(yè)貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進(jìn)行貸款。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入才可以進(jìn)行申請貸款。相對商業(yè)貸款而言，公積金貸款的要求更高些。