簡(jiǎn)而言之，就是央行給房貸族出了一道挑選題，房貸是選固定利率還是“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，也就是借款人有一次挑選權(quán)。按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行商議，可以將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次挑選權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不可再次轉(zhuǎn)換。

挑選固定利率后，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點(diǎn)數(shù)值確定后固定不變。也就是說(shuō)，挑選“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，你以后的房貸利率會(huì)隨著LPR變化，會(huì)影響月供多少。

就現(xiàn)階段轉(zhuǎn)換比不錯(cuò)，現(xiàn)在貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之后可以減少月供。且目前近幾年的趨勢(shì)看，利率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，換成LPR是劃算的。當(dāng)然，一旦選定就不可更改，也存在將來(lái)較長(zhǎng)時(shí)期利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。

房貸利率轉(zhuǎn)換怎么選

挑選固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;挑選浮動(dòng)利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動(dòng)而變化。

針對(duì)LPR未來(lái)走勢(shì)的一種預(yù)期，這也直接關(guān)系著挑選不同模式之后的收益。如果認(rèn)為為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

兩種利率表達(dá)方式的挑選，原來(lái)還款方式是按照“基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)比例”計(jì)算，基準(zhǔn)利率是可度變的，浮動(dòng)比例是不變的;新的方式是按照“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)”計(jì)算，LPR是可變的，浮動(dòng)的點(diǎn)是不知變的。

LPR是個(gè)變動(dòng)數(shù)，對(duì)比上述方式，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為4.9%，很明顯，判斷未來(lái)5年期以道上LPR比4.9%高，就可挑選原來(lái)的還款方式;反之，如果判斷未來(lái)LPR比4.9%低，就可挑選轉(zhuǎn)換成LPR。