等額本息在還款期的1/3前還款最佳，利息占大頭，越到后來(lái)，本金占的比重越大，也就是說(shuō)，如果就剩30期了，后面的基本就是本金，提前還款沒(méi)有多大的意義；如果已經(jīng)還了還款期的2/3，就別提前了；如果在2/3前，可以考慮提前，越早越好。

貸款時(shí)如何挑選還款方式

1、等額本息還款方式

等額本息還款期內(nèi)，貸款人每月需要償還同等數(shù)額的貸款額度(額度包括本金和利息)。在還款的過(guò)程當(dāng)中，前期還款的時(shí)候，利息比重比較大，后期還款的時(shí)候，利息比重減少。等額本息每月還款額計(jì)算方式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

這種還款方式的特色是，每個(gè)月還款的額度是一樣的，貸款人挑選這種還款方式可以緩解自己前期的貸款壓力。

2、等額本金還款方式

使用等額本金還款方式，每個(gè)月償還固定的本金，另加利息就是每月還款額。

其中，每月所還的本金是總本金/總期數(shù);利息是剩余本金×日息。隨著剩余本金的減少，所還款的利息也會(huì)越來(lái)越少。等額本金每月還款額計(jì)算公式：每月還款額= (貸款本金/ 還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×每月利率。

這種還款方式的特色是，在前期還款的時(shí)候總還款額多。隨著還款本金的增多，利息在逐月減少，所還款的額度也在逐月減少。不過(guò)，等額本金還款法前期負(fù)擔(dān)大，此后逐月遞減。

等額本息和等額本金兩者的主要區(qū)別

等額本息還款方式和等額本金還款方式，支付的利息總額不一樣。相同貸款金額、利率和期限下，“等額本金還款法”的利息少于“等額本息還款法”。但等額本金貸款方式在開(kāi)始還款的時(shí)候，所還的月供金額要比等額本息的額度高，壓力會(huì)很大。

雖然說(shuō)等額本息還款法還款額度多，但是資金也是有時(shí)間價(jià)值的，前期少還款可以將錢(qián)用在其他投資理財(cái)?shù)牡胤?，而且挑選等額本息還款方式，有助于借款人合理安排自己每個(gè)月的收入和支出。

等額本金還款方法還款總金額比等額本息的少，因?yàn)榈阮~本金還款法在前期還款的時(shí)候還款額度多，所以縮短資金的利用時(shí)間，所以利息還的就少。