一、確定個人資金情況

購房者在購房前應(yīng)該先算一下個人資金的情況，包括存款、理財(cái)、公積金等。這些條件決定了購房者能承受的價(jià)格區(qū)間。

二、確定能承受的最高房價(jià)和貸款利率

決定房價(jià)的關(guān)鍵因素就是地段，不同區(qū)域的房子價(jià)格會大不相同。買房除了首付外，購房者還需要考慮裝修的費(fèi)用，各種稅費(fèi)，比如契稅、印花稅、住房維修金、產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)等，這些費(fèi)用合在一起也是一筆相當(dāng)大的開支。

在如今的房價(jià)下，大多數(shù)朋友都會挑選貸款買房。需要提醒的是，大家不可忽略了房貸利率，大多數(shù)銀行的房貸利率都比基準(zhǔn)利率上上浮10%-20%。

三、確定貸款方式

貸款方式主要有三種：商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。

1、商業(yè)貸款：銀行發(fā)放的貸款。①額度高。以買新房為例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申請商業(yè)貸款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商業(yè)貸款。②貸款利率較高。貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，而且截至到目前為止全國首套房貸款平均利率保持上漲，已經(jīng)連漲20個月，達(dá)到5.69%，因此貸款的總利息比較高，而且在很多城市限購政策“認(rèn)房又認(rèn)貸”的背景下，只要有過貸款記錄都算二套房。比較適合有足夠償還能力的人申請。

2、公積金貸款：由各地公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行發(fā)放。①貸款利率低?，F(xiàn)在房地產(chǎn)調(diào)控不放松，商業(yè)房貸利率上浮，還好公積金貸款利率低且穩(wěn)定，對購房者而言，盡量使用公積貸款成為下降購房成本的最好挑選，最新個人住房公積金貸款5年以下及5年以上利率分別為2.75%、3.25%。②額度有限制。公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，僅限普通住宅使用，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度，且每個城市的政策都各有不同。

3、組合貸款：即組合申請公積金和商業(yè)兩種貸款。①利率適中。即商業(yè)貸款部分采用商業(yè)貸款利息，公積金貸款部分采用公積金貸款利息，利率不會太高。②貸款金額較大。結(jié)合公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款的形式可貸款的金額也比較大，因此使用的人數(shù)最多。

四、確定還款方式

房貸的還款方式主要有兩種，等額本金與等額本息。等額本金是把貸款的總額平均分到每個還款月，每月償還相同的本金加剩余貸款額在該月產(chǎn)生的利息。等額本息即為等本等息，是指每期還款的金額相同，即每期應(yīng)還相同的本金和利息，應(yīng)還的本金等于借款金額除以期數(shù)，每月應(yīng)還利息按借款總金額乘以月利率。

其中等額本金的前期還款壓力較大，適合資金比較充足，不愿意支付更多利息的用戶。而等額本息則適合還款能力較弱，希望貸款資金在手里多拿一段時間的用戶。