房貸提前還款沒有最佳時間，但是有一個比較合適的時間范圍。在辦理房貸的時候有等額本金和等額本息兩種還款方式，如果挑選等額本金還款方式，合適的時間范圍是在總還款周期1/3內(nèi)提前還;如果是等額本息還款，合適的時間范圍是在總還款周期1/3內(nèi)提前還。

等額本金還款特色

等額本金還款是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本金法最大特色是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，然后逐月減少，越還越少，計算公式為：

每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數(shù)

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

注意：在等額本金法中人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

等額本息還款特色

等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變;相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款前期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減;由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款前期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節(jié)省貸款利息的支出。

總體來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經(jīng)濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。

兩種還款方法比較，最終到期算，等額本息比等額本金要多付出可觀利息。