商品房貸款不一定需要擔保人，如果借款人征信狀況良好，收入足夠，又有貸款人認可的資產作抵押或質押，那么銀行一般就不需要擔保人，但如果借款人收入不夠，或是信用紀錄不好，首付不足，貸款機構就會要求借款人找一個擔保人，對住房的負債作個人承擔。

商品房貸款擔保人條件

1、擁有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的收入；

3、具有本地城鎮(zhèn)常業(yè)主口或者有效居留身份；

4、住房公積金賬戶連續(xù)正常繳存6個月以上并且賬戶內有1年以上的繳存額；

5、沒有公積金貸款的不良債務；

6、貸款擔保人的年齡加上貸款的期限不可高于法定的退休年齡。

商品房貸款擔保人責任

如借款人不還款，擔保人是要負上還款責任的。在應承作為擔保人之前，一定要慎重考慮，原因是當你簽名作錢債擔保，即是對貸款機構作出個人負責清還欠債的承擔。即使擔保人和欠債人的關系有變更，例如丈夫擔保妻子做住房貸款，最終兩人離婚，擔保書也不會受婚姻關系解除的影響，它仍然有效。換句話說，當擔保人一旦簽名作擔保后，便是永久作擔保人，除非借款人獲貸款機構批準取消擔保人資格。

房貸擔保人要負全責，在正常情況下，借款人自己還款，擔保人不用操心，但借款人所借的貸款額及月供款，一般也會顯示在擔保人的信用紀錄內。擔保人自己需要申請任何貸款時，他所擔保的債項會被視作是他自己的債項，通常貸款機構會將其計算在欠債內，因而有可能影向擔保人的貸款額。

另外，在合同規(guī)定的擔保期間，擔保人和借錢方的連帶關系都是存在的，若是貸款合同上擔保規(guī)定的擔保期限到期，那么擔保關系在到期后就自動解除。在執(zhí)行擔保的歷程中，需要借貸和擔保三方共同約定解除擔保，才能在擔保執(zhí)行的歷程中解除擔保關系。如果存在欺詐脅迫要求擔保的，隨時可以撤銷。