不管是否還清，再買都算二套房。因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)家政策規(guī)定一個(gè)家庭是不是購買二套房并不是依據(jù)銀行貸款作為唯一標(biāo)準(zhǔn)，而是要看具體的購房數(shù)量，即使題主朋友沒有從銀行貸1份錢的貸款，全部用自己的全款購買第二套房也都算二套房子。

而且，目前各級(jí)政府都有明確規(guī)定，“認(rèn)房又認(rèn)貸”，所以無論有沒有貸款，購買第二套房的行為都屬購買三套房，在貸款首付、房貸利率都方面都會(huì)按二套房政策對(duì)待。

首套房貸款優(yōu)惠有哪些?

1、貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的，根據(jù)信用情況、抵押物、國(guó)家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平，如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別。

2、按照購買“首套房”享受各種稅費(fèi)，減免和貸款優(yōu)惠，必須由購房人本人提出申請(qǐng)，憑購房合同和身份證件，到所購住房所在地的區(qū)縣房地產(chǎn)交易提交申請(qǐng)，各交易自受理之日起7個(gè)工作日出具首次購房證明。

3、多地銀行開始調(diào)整首套房貸款利率優(yōu)惠，部分城市出現(xiàn)了首套房貸利率收緊及批貸周期延長(zhǎng)的情況，銀行房貸利率政策確實(shí)出現(xiàn)“分化”現(xiàn)象，部分銀行將首套房貸利率8.5折優(yōu)惠上調(diào)至9折。

4、貸款收緊主要是先針對(duì)二手房市場(chǎng)，按照以往慣例，四季度銀行會(huì)根據(jù)今年的任務(wù)指標(biāo)完成情況來調(diào)整當(dāng)季貸款額度，尤其在當(dāng)前沒有降準(zhǔn)的情況下，銀行可能會(huì)優(yōu)先保證大公司、開發(fā)公司的貸款需求，而收緊首套房?jī)?yōu)惠。

二套房貸款首付多少?

1、現(xiàn)在家庭有貸款購買第二套住房，第1筆貸款必須不低于60%，貸款利息不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。如果需要貸款100萬，并在20年內(nèi)還清，每個(gè)月的月供應(yīng)量為7879.5元，20年的總利息為724004元。貸款30年，當(dāng)月月供6794.7元，30年利息1084504元。

2、如果第二套房首付比例為70%，利率將上升到1.3倍，利率為8.52%，貸款為100萬元，20年貸款的比例將提高到8690.9元每月，20年總利息855，550元。對(duì)于30年期貸款，月供應(yīng)量將增至每月7703.3元，30年期總利息為12157550元。