大部分人買房，挑選的都是向銀行貸款，貸款要提供個(gè)人的收入證明和銀行流水。銀行放貸會(huì)通過審查購房者的銀行流水賬來判斷其是否具有還款能力，收入證明中的月收入一般須覆蓋月供的兩倍。如果銀行流水賬單不符合標(biāo)準(zhǔn)，月收入不足以覆蓋月供的兩倍，貸款都會(huì)受阻。那么，申請(qǐng)購房貸款，銀行流水、收入證明不夠怎么辦？

一、解決銀行流水不夠問題的五個(gè)挑選

1、一次性存大數(shù)額資金或提供收入證明

一次性存入一定數(shù)額的資金，至少10萬－20萬，甚至更多，以此證明自己有還款能力。另外如果月收入抵的上月供的兩倍還多，可以向銀行出示收入證明，也可獲批房貸。使用這種方法的購房者，通常是換工作不久，無法向銀行提供近半年到一年之內(nèi)的流水賬單。只要證明自己有還款能力，就可以了。

2、提供有效的擔(dān)保證明

購房者名下已有一套房產(chǎn)，并且無貸款的，流水賬單不夠，有的銀行就會(huì)讓購房者拿首套房做擔(dān)保，另外提供收入證明，之后銀行綜合衡量之下，很有可能會(huì)向購房者放貸。但這種方法并不是每個(gè)銀行都實(shí)用，有的銀行不支持這樣的擔(dān)保證明。

3、用個(gè)人納稅證明、社保證明代替銀行流水

如果購房者的工作穩(wěn)定，收入固定，同時(shí)又在固定時(shí)間繳納個(gè)稅、社保以及公積金，就算沒有銀行流水，銀行也會(huì)放貸。需注意的是你繳納的三種證明，每月都需在同一固定時(shí)間繳納才行。而且具體銀行需要進(jìn)行具體咨詢，然后向可以使用此方法的銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，持個(gè)人繳納證明、社會(huì)保險(xiǎn)證明、公積金繳納證明到銀行申請(qǐng)即可。

4、用夫妻兩個(gè)人的流水貸款

銀行對(duì)流水的要求是不低于買房貸款月供的兩倍才可。對(duì)一個(gè)家庭來說，銀行會(huì)放寬條件，只要夫妻雙方的銀行流水賬加起來符合要求，銀行就會(huì)放貸。例如，一位購房者的月工資為8000元，其配偶的工資大于元，放貸月供為5000元，這種情況一般也符合銀行的要求，也可獲得貸款批復(fù)。

5、提高首付比例

如果首付付的多了，相應(yīng)的每月貸款就會(huì)比較少。購房者可以自行計(jì)算一下，首付付多少，才能獲取與自己的銀行流水賬單相符合的貸款額度。不過這種辦法，往往會(huì)使現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)能力比較差的購房者在購房前期過上一段非常艱難的日子，可以說是以上的方法都不可使用之后的無奈挑選，僅供參考。

二、收入證明怎么開？

01有工作單位的

1）開收入證明要注意格式，必要的內(nèi)容不可少。

2）開收入證明必須要蓋單位公章或人事章，復(fù)印的收入證明是無效的。

3）填寫所在公司人力部的座機(jī)。

02沒有工作單位的

1）私營業(yè)主

收入證明要正常開，只是需要客戶同時(shí)提供公司資料（營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、對(duì)公賬戶近半年流水等）

2）自由職業(yè)者

如果有存款，可以提供存款證明；

如果沒有，要前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明你有持續(xù)收入。

三、解決收入不夠問題的四個(gè)辦法

從上面四個(gè)辦法依次看來，兼職收入比較合適的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子雖然為家庭主婦也會(huì)自己做些小生意什么的，只要有銀行月入多少的流水賬單證明即可。

而“接力貸”，與子女，或父母一起作為共同貸款人，也可以填補(bǔ)貸款額度不足的尷尬。不過需注意的是，目前限購限貸政策加緊，部分銀行對(duì)“合力貸”、“接力貸”產(chǎn)品加強(qiáng)了審查力度，甚至停止發(fā)放此類貸款，如果購房人自己收入不符合要求，想讓父母作為共同借款人申請(qǐng)“合力貸”，或者讓子女作為共同借款人申請(qǐng)“接力貸”的話，難度可能比以前大，具體要咨詢貸款銀行。

親屬擔(dān)保和他人共借，如果是在夫妻之間，因?yàn)槠渲幸环綖榧彝ブ鲖D，無法證明還款能力的情況下，不推薦使用。但是如果能找到父母或子女一起貸款，也一樣可以解決問題。

提醒：

現(xiàn)在，銀監(jiān)會(huì)明確指示各銀行加強(qiáng)對(duì)購房人收入證明、銀行流水的審查，想通過開具假收入假流水蒙混過關(guān)的人，不要鋌而走險(xiǎn)，否則被發(fā)現(xiàn)后不僅貸款泡湯了，還要承擔(dān)騙貸的法律責(zé)任。

四、哪種收入證明是虛假的？

1）用人單位為本單位員工出具收入證明比實(shí)際收入高的；

2）用人單位為本單位員工出具收入證明比實(shí)際收入低的；

3）借款人非該單位員工的。

五、開虛假收入證明有什么風(fēng)險(xiǎn)？

1）可能會(huì)在銀行審核時(shí)被發(fā)現(xiàn)，購房者無法貸款就面臨違約。

2）收入證明比實(shí)際收入高的話，會(huì)造成自身還款壓力較大，甚至可能造成借款人無法按時(shí)支付月供。因?yàn)檫@個(gè)原因造成的和欠款后果，只能由購房者自己承擔(dān)。

3）貸款買房開虛假收入證明，后期銀行能以合同信息不實(shí)為理由要求撤銷貸款合同。