不可先還商貸。混合貸款是否可以先還商貸，取決于貸款人所在城市住房公積金管理中心的規(guī)定。大多數(shù)城市的住房公積金管理中心，不支持使用混合貸款的貸款人提前還商貸，少數(shù)城市支持使用混合貸款的貸款人提前還商貸。

部分城市的住房公積金管理中心規(guī)定，申請(qǐng)組合貸款的貸款人在進(jìn)行提前還款時(shí)，公積金貸款和商業(yè)貸款必須保持一定的比例，不可只還其中的一種。如果貸款人所在的城市，住房公積金管理中心有這種固定，那么貸款人不可提前還商貸。

有些城市支持貸款人可以先還商貸，再還公積金貸款。貸款人需要前往當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，咨詢具體事項(xiàng)?；旌腺J款涉及兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，一個(gè)是銀行，另一個(gè)是住房公積金管理中心。

理論上，貸款人可以自由挑選先還公積金貸款或商貸。實(shí)際上，由于各地區(qū)住房公積金管理中心的規(guī)定不同，貸款人不可自由挑選先還公積金貸款或商貸。

用戶需要按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心的規(guī)定還款，最好是前往銀行或住房公積金管理中心多方面咨詢，挑選相應(yīng)的還款方式。

組合貸款有哪些弊端?

1、手續(xù)繁瑣。

辦理組合貸款，等于要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)繁瑣，且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶，并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方賬戶，需2至3個(gè)月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時(shí)間過長，賣方不愿意。

2、手續(xù)費(fèi)多。

公積金與商貸均收取擔(dān)保費(fèi)，還有額度不等的評(píng)估費(fèi)。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，還需支付服務(wù)傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費(fèi)多。

借款人申請(qǐng)組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會(huì)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔，假設(shè)購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請(qǐng)公積金貸款買房，仍按首套房的標(biāo)準(zhǔn)放貸。另外，組合貸款的辦理手續(xù)比較復(fù)雜，借款人需等貸。

3、置業(yè)升級(jí)受“牽連”。

組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級(jí)換房時(shí)會(huì)受到二套房政策的“牽連”。組合貸中，商貸部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級(jí)時(shí)會(huì)被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會(huì)算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。