沒有公積金不可辦理組合貸款。因?yàn)榻M合貸款是公積金貸款+商業(yè)貸款的組合模式，想要申請(qǐng)公積金貸款必須要連續(xù)繳存一定時(shí)間的公積金，因此沒有公積金就不符合公積金貸款要求，自然也就不可辦理組合貸款。所以購房者如果想要申請(qǐng)組合貸款的話，就必須在購房所在地按時(shí)足額繳存了公積金，且公積金賬戶仍處于正常繳存狀態(tài)中。

組合貸款買房優(yōu)勢(shì)是什么

1、貸款額度高。組合貸款可以在公積金貸款的基礎(chǔ)上辦理商業(yè)貸款補(bǔ)足公積金貸款不足的部分，比單獨(dú)申請(qǐng)公積金貸款的額度高。

2、貸款利率適中。組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但組合貸款貸款利率綜合了純公積金貸款和純商業(yè)貸款買房的貸款利率，是比較適中的。

買房組合貸款和公積金貸款區(qū)別

1、貸款利率不同。公積金貸款利率3.25%，利率較低。組合型貸款：公積金3.25%，商業(yè)4.9%，整體利率一般。

2、貸款額度不同。公積金貸款貸款額度較低，組合貸款貸款額度較高。

3、貸款的條件不同。公積金貸款條件嚴(yán)格。采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。組合貸款條件更加嚴(yán)格。組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不可再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。

4、貸款流程時(shí)間不同。公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。組合貸款較慢。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。