1、利率不同：商業(yè)貸款以相應(yīng)期限的LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，而LPR報(bào)價(jià)是：1年期為3.7%，5年期以上為4.6%(人民銀行規(guī)定：首套住房商業(yè)貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR;二套住房商業(yè)貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60基點(diǎn))。

公積金貸款則執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，而在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，五年以上公積金貸款的年利率是3.25%(二套公積金貸款是基準(zhǔn)利率的1.1倍)

2、首付比例規(guī)定不同：公積金貸款買的房子建筑面積若不高于九十平方米，那首付款一般最低支付住房總價(jià)的百分之二十就行;若建筑面積在九十平方米以上，首付款最低則需要住房總價(jià)的百分之三十。

商業(yè)貸款買房，首套的首付款一般三成左右即可。不同地區(qū)、不同銀行，具體規(guī)定可能會(huì)有所差別。比如上海地區(qū)規(guī)定的是：首套商業(yè)貸款首付比例最低35%。

商業(yè)貸款和公積金貸款買房哪個(gè)更劃算

假如房款100萬(wàn)，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)均采用等額本息還款方式，貸款期限30年(360期)，以最新一期基準(zhǔn)利率下限。

1、商貸利率為：4.9*0.85≈4.16%

總還款：1226447.16支付利息：526447.16月均還款：3406.80

2、公積金利率3.25%

總還款：1096179.92支付利息：396719.92：月均還款3046.44

二者相差3406.80-3046.44=約360元

商業(yè)貸款比公積金貸款總共多還利息：129727.24元

很明顯，商業(yè)貸款比公積金貸款買房更劃算，但是，二者各有優(yōu)劣。商貸出款快，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是償還金額較高;公積金貸款償還金額較少，但是手續(xù)麻煩，受到諸多因素的影響，如工作年限，工作性質(zhì)，戶口，房產(chǎn)所有人等，而且出款較慢，有的樓盤是不支持公積金貸款的。

雖然商業(yè)貸款比公積金貸款買房更劃算，但以目前的商貸利率買房，真的已經(jīng)是十分劃算，只要名下有商貸，賬戶里的公積金也是可以取出來(lái)的。