貸款可以分為公積金貸款、商業(yè)貸款以及組合貸款等不同形式，不同城市的貸款政策不一樣，一般來說使用公積金貸款，首付比例最低為兩成，而商業(yè)貸款的首付比例最低為三成，如果購買的是二套房，那么首付比例還會相應(yīng)提高。

在政策規(guī)定的最低首付比例基礎(chǔ)上，如果經(jīng)濟比較寬裕的情況下，可以適當增加首付額度，這樣一來貸款額度就會相應(yīng)減少，所以支付的利息順理成章的也會減少。另外不同購房者可以獲批的貸款額度不同，首付比例還要參考貸款額度而定。

在人民銀行的政策框架和授予的權(quán)限內(nèi)，銀行會根據(jù)客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積、借款人信用記錄和還款能力等因素，制定差別化的利率政策和首付款比例要求。

可以說，在首付比例的影響因素方面，銀行信貸政策和樓市限購政策的規(guī)定是占了大半的，其他的影響因素就比較少。具體來說，可以影響首付額度的，還有房價總額和個人征信等等。

一般來說，在買房之前，要根據(jù)當?shù)氐姆績r，準備首付款就足夠了。不過，最好還是在準備首付款的同時，做好短期的資金應(yīng)急準備，比如說，準備好三個月的日常開支應(yīng)急資金。這樣，才不會讓剛開始還房貸的家庭承受過多的壓力。

其次，挑選合適的貸款方式，商貸和公積金貸款都有各自的優(yōu)缺點，權(quán)衡利弊后挑選最適合自己情況的即可。另外如果有提前還款的需求，可以在申請房貸之前就了解好相關(guān)的規(guī)定，并在合同上仔細查看相關(guān)的約定。

貸款買房首付多少更劃算，要根據(jù)房價總額、首付比例以及貸款利息來確定，如果購房者經(jīng)濟狀況良好，適當增加首付比例不會帶來嚴重的經(jīng)濟負擔，那么當然是適當提升首付比例更為合適，貸款額度和利息都減少，不存在未來還貸的壓力，也有助于提升生活水平。如果經(jīng)濟條件有限，那么按照最低首付比例要求付款也是可以的。