1、貸款利率的不同

公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低;而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。

2、貸款額度不同

商業(yè)貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70%的話，那么純公積金貸款的首套則最多可貸款到80%。但是， 由于公積金貸款有最高貸款額的限制，因此，公積金貸款的額度通常較低，商業(yè)貸款的額度高。

3、審批時間和機構(gòu)不同

商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。商業(yè)貸款主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行。

公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權(quán)在公積金管理核心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

4、要求不同

商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。

公積金貸款要求比較嚴(yán)格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月(各地略不同)內(nèi)個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。

5、貸款來源不同

商業(yè)貸款來源于銀行等放貸機構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金住房貸款來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金。

6、流程不同

公積金貸款和商業(yè)貸款都在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經(jīng)過公積金管理中心初審和復(fù)審來核定額度和是否符合貸款條件。

而商業(yè)貸款就只經(jīng)過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續(xù)會比商業(yè)貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。

公積金貸款條件

1、符合職工提取住房公積金的情況，如購買、建造、翻建自住住房的等;

2、借款人及所在單位，在本市按時足額繳存住房公積金一年以上;具有城鎮(zhèn)戶口，有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信用良好;有購買自主住房的合法合同或協(xié)議，并有所需規(guī)定比例自籌資金;

3、有《擔(dān)保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款抵押或質(zhì)押;同意辦理置業(yè)擔(dān)保或者抵押物財產(chǎn)保險，和住房公積金管理規(guī)定的其他條件。