申請(qǐng)房貸的時(shí)候，購(gòu)房人會(huì)拿著材料到貸款銀行面簽，這個(gè)時(shí)候銀行會(huì)有針對(duì)性的拿出一些問(wèn)題說(shuō)事，而這也是不少買房人容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方。其實(shí)，小編覺得與其被動(dòng)的接受，不如主動(dòng)了解一下銀行的策略，做好相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，這樣才能一舉拿下房貸。

一、征信記錄

征信記錄是個(gè)人信用的標(biāo)簽，同時(shí)這也是申請(qǐng)房貸的前提條件。通常情況下，銀行會(huì)查5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，要求嚴(yán)格的銀行會(huì)看更長(zhǎng)期限的記錄。

另外，連續(xù)3次或累計(jì)6次屬于嚴(yán)重征信不良。連續(xù)3次是指這個(gè)月后兩個(gè)月有出現(xiàn)兩次，累計(jì)6次是指這次出現(xiàn)后，之后又?jǐn)鄶嗬m(xù)續(xù)有五個(gè)月出現(xiàn)，這就是嚴(yán)重，而嚴(yán)重則會(huì)被銀行拒貸。

最重要的一點(diǎn)就是，在申請(qǐng)房貸時(shí)，銀行是以家庭為單位審查的。比如，已婚人士要查夫妻雙方的征信，貸款人征信良好，配偶征信不良也是有可能被拒貸的。

二、銀行流水、收入證明

查完了個(gè)人信用，銀行還會(huì)審查借款人的銀行流水、收入證明，一般要求月收入≥房貸月供*2。如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款＋房貸月供）*2。

當(dāng)然，收入也是以家庭為單位。也就是說(shuō)，一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。

至于銀行流水的話，一般要求6個(gè)月以上的流水。因此建議可使用流水較多的銀行卡，每個(gè)月固定時(shí)間都有資金進(jìn)賬，這樣能證明收入的連續(xù)性。

三、已有住房狀況

有過(guò)買房經(jīng)驗(yàn)的人都應(yīng)該知道，自己個(gè)人名下的住房狀況是會(huì)直接影響房貸首付和利率比例的。比如說(shuō)，二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，而且購(gòu)房成本也會(huì)相應(yīng)增多。

其實(shí)，這就是我們常說(shuō)的首套房、二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，而且有些城市還規(guī)定“認(rèn)房認(rèn)貸”。認(rèn)房認(rèn)貸的意思就是講：只要在在房產(chǎn)登記部門查到的名下無(wú)房，在銀行系統(tǒng)查到無(wú)貸款記錄，買房就會(huì)被認(rèn)定為首套房，享受首套房貸款政策。

若你是在購(gòu)買第二套住房的狀態(tài)中，那么就需要提供次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同以及首套房貸款已還清的要提供貸款結(jié)清證明。

上述這種情況也就是說(shuō)，在認(rèn)房認(rèn)貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。需注意的是，不同城市對(duì)于首套房認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有差異，建議買房前要了解當(dāng)?shù)氐恼?，做好十足的背景調(diào)查。

四、婚姻狀況

最后要說(shuō)的這個(gè)就是婚姻狀況了，也就是“以家庭為單位”的這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

一般來(lái)說(shuō)，已婚人士或者有過(guò)婚姻歷史的購(gòu)房人，需要提供結(jié)婚證或者＋離婚協(xié)議或法院判決書，結(jié)婚證是已婚人士買房的婚姻證明，是過(guò)往婚姻的證明，法院判決書是對(duì)過(guò)往房產(chǎn)歸屬的證明。

不僅如此，對(duì)于“以家庭為單位”這個(gè)限制，有些城市還會(huì)涉及對(duì)未成年子女名下房產(chǎn)的審查。比如這個(gè)地方（北京），假如本地戶口的購(gòu)房人未成年子女名下有一套房，購(gòu)房人名下也有一套房，那么就不符合限購(gòu)要求，銀行將不會(huì)放款的。

當(dāng)然，在實(shí)際生活中也曾出現(xiàn)過(guò)“假離婚買房”的情況，就是部分購(gòu)房人為了規(guī)避限購(gòu)想出的招數(shù)。但是，就目前來(lái)說(shuō)，銀行為了堵住這個(gè)漏洞，推出了“離婚一年以上才能放款”的政策。

其實(shí)，不管是個(gè)人征信、銀行流水、住房狀況還是婚姻狀況，都是銀行審查的重點(diǎn)，因此一定要提供真實(shí)有效的材料，千萬(wàn)別弄虛作假，否則會(huì)直接影響到之后的貸款流程。

而且，今年銀行的資金壓力猶在，這樣看來(lái)，銀行對(duì)于房貸的審批只會(huì)變嚴(yán)，任何投機(jī)取巧的伎倆都是在向銀行宣戰(zhàn)，這可不是什么明智的挑選。