雖然公積金貸款比較優(yōu)惠，但是申請商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的操作并不適合所有人，需要考慮自身的一些情況。

1、看自己的還款剩余年限

對購房者來說，在準備辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金的時候，要注意自己的剩余還款年限，如果你購房的商業(yè)貸款處于還款前期(如前兩三年)，轉(zhuǎn)為公積金貸款還是比較劃算的，但如果已經(jīng)是還款期限的后期，就沒有商轉(zhuǎn)公的必要了。

2、是否考慮提前還款

如果購房者有提前還款的打算的話，那么不建議辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金，因為商轉(zhuǎn)公一般都要根據(jù)與原申貸銀行的合同來走，征得原銀行同意后可能還需要支付一定金額的罰金，再加上商轉(zhuǎn)公過程當(dāng)中可能會產(chǎn)生的費用，最終也不一定劃算。

3、部分區(qū)域二套房公積金貸款利率上浮

如果購房者曾經(jīng)用公積金貸款買過房的話，也是不建議辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的，因為部分區(qū)域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果你二套房的商貸享受了一定額度的優(yōu)惠，利率有可能比公積金利率更低。

4、是否準備公積金二次貸款

購房者在辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金之前，需要了解清楚自己是否有購買二套房的打算，現(xiàn)在很少人買房可以做到一步到位，不少人未來都有改善住房的需求，但如果是二次貸款，公積金貸款額度上限的減少可能會增加你未來的置業(yè)壓力，甚至影響未來的購房打算。所以對于可以承受商貸月供且很有可能二次置業(yè)的購房者，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的方式

1、客戶可自行贖樓撤銷抵押，再到公積金中心辦理抵押登記;

2、客戶交納保證金，用另一套房子做抵押，公積金中心可放款給客戶，等客戶還清原貸款后，退還保證金;

3、找擔(dān)保公司墊資還清原商業(yè)貸款，客戶需給擔(dān)保公司和公積金中心交墊資費和保證金，擔(dān)保擔(dān)保贖樓后，再到公積金中心辦理抵押，抵押落實后公積金中心放款，退還客戶保證金。