房貸等額本金提前還款更劃算。等額本息還款每月償還固定的貸款金額，但是前期利息占比高、貸款本金占比低，挑選提前還款后，剩余待還款的本金仍然是比較多的，這樣起到節(jié)省貸款利息的效果非常有限。而等額本金前期還款金額中貸款本金占比高、利息占比低，挑選提前還款后，由于已經(jīng)歸還了較多的貸款本金，后續(xù)貸款利息會(huì)大幅度減少。

因此，用戶申請(qǐng)房貸后，如果有提前還款的打算，那么適合挑選等額本金還款。雖然等額本金提前還款更劃算，但是等額本息還款只要挑選了提前還款，也是可以減少總貸款利息的。畢竟剩余待還款的本金減少了，后續(xù)要支付的利息自然也會(huì)減少。

而用戶在挑選等額本金與等額本息還款時(shí)，不僅僅只考慮提前還款這一個(gè)因素，還需要綜合其他的因素來挑選適合自己的還款方式。

房貸等額本金計(jì)算公式

每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)

每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率

總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額

說明:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個(gè)15相乘的意思)

等額本金提前還款的最佳時(shí)間

等額本金提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的三分之一。比如說，房貸期限為30年，那么前10年還款就是最劃算的。至于等額本息，由于貸款利息要多于等額本金，因此提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的二分之一，即30年的房貸，前15年提前還款都比較劃算。

實(shí)際上，等額本金還款是比較適合提前還款的，而等額本息就比較適合收入固定的人群挑選。