1、個人信用記錄：銀行首先會查看貸款人個人信用報告，若報告中顯示近兩年內(nèi)有連續(xù)三次或累計六次的逾期還款情況，那么借款人的房貸申請多半會遭拒。

2、還款能力：銀行會重點審核借款人的還款能力，若負債過大，或收入、工作不穩(wěn)定等都將影響房貸審批的成功與否。

3、信用白戶：個人信用記錄沒有污點，但是卻也從來沒有和金融機構(gòu)發(fā)生過借貸行為，這樣的信用白戶貸款也是極易被銀行拒貸的。

4、負債過高：如信用卡每月還款額高于月收50入%，或已經(jīng)存在的車貸房貸還款額高于月收入50%等。

5、高危職業(yè)：普遍的穩(wěn)定職業(yè)如：公務(wù)員、教師、醫(yī)生等，都會極受銀行歡迎。但是另一些職業(yè)，如：司機、廚師、建筑工作、煤礦工作、高空工作者，甚至空姐，都會被列為不適宜申請貸款的高危職業(yè)，這些職業(yè)的限制也是極有可能造成貸款被拒。

6、行業(yè)限制：因為金融機構(gòu)對貸款金額的發(fā)放準則是不可流入娛樂行業(yè)或是產(chǎn)能過剩的行業(yè)，因此那些從事美容美發(fā)、KTV、浴場、鋼鐵、造紙行業(yè)等工作的購房者，也很難從銀行拿到貸款。

房貸申請流程

1、遞交申請及材料，身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件。這里要注意的是，無論是身份證、戶口本還是結(jié)婚證，除了復(fù)印件以外都需要提供原件，以便銀行客戶經(jīng)理查閱，在經(jīng)過查驗后，銀行會將原件退還給借款人，將復(fù)印件留存。

2、工作單位出具的收入證明(銀行要求的固定格式)和工作單位的營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)加蓋公章。

收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料，因為需要借款人嚴格按照銀行規(guī)定的格式出具，一般來說，銀行都會提供給借款人一個標準的格式，借款人只要按照格式填寫后蓋章即可。除了收入證明，銀行還會要求借款人提供所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件，同時，復(fù)印件也許蓋上單位的公章。

3、出具半年內(nèi)的工資流水(可由工資卡所在銀行出具，也可出具稅務(wù)機關(guān)的完稅證明代替)。如果借款人有其他資產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、存款等，也可以將證明材料提供給銀行，這一條并不是必須的，但是這些材料會提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度。

房貸審批流程

1、審核個人信息：比如身份證信息、家庭信息等;

2、審核還貸能力：確認貸款人的職業(yè)與收入都穩(wěn)定;

3、審查購房合同：為了避免借款人拿著住房貸款做其他投資，銀行往往會要求借款人提供購房合同，并且會審查購房合同的真實有效性;

4、在貸款銀行有一定的存款：為了向銀行證明你已做好了買房準備，借款人最好在貸款銀行有一定的存款，最起碼要高于首付款。