買房貸款主要有三種貸款方式可以挑選，分別是商業(yè)貸款、公積金貸款及組合貸款。其中公積金貸款最優(yōu)惠，但限制條件較多，如果貸款人不滿足條件的話是無法申請的;商業(yè)貸款是申請量較多的方式;組合貸款相對復(fù)雜，但是可以在享受公積金貸款優(yōu)惠的同時(shí)達(dá)到貸款額度需求。

買房貸款方式之間的特色

一、住房公積金貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、貸款利率低，產(chǎn)生的總利息少。

2、還款方式比較靈活，提前還款可以挑選部分或全部，無需預(yù)約;部分還款后可以挑選縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式;還可以挑選用住房公積金逐月還貸和在一次還清時(shí)用住房公積金沖貸。

3、二手房對房齡限制較少，可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，讓借款人自由挑選還款銀行。

4、只要借款人還清了首套房貸款，再次申請公積金貸款買房仍按首套房標(biāo)準(zhǔn)放貸。

(二)缺點(diǎn)：

1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。

2、貸款上限額度比較低，如果一定要使用公積金貸款，很多時(shí)候意味著你要多繳納首付。

3、貸款流程復(fù)雜，審批時(shí)間長，放款速度慢，很多樓盤拒絕使用公積金貸款。

4、貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅。

二、商業(yè)貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、貸款的額度高，可貸款年限長，一般為30年。買新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。

2、辦理流程、手續(xù)簡單。

3、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無限制，非普通住宅，也可以申請商業(yè)貸款。

4、貸款對象無限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，基本都可以申請商業(yè)貸款。

(二)缺點(diǎn)：

1、貸款利率高，總利息高。

2、“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即只要有過貸款記錄，名下無房也被視為二套房。

3、對于第三套房不予貸款。

三、組合貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、利息適中。購房貸款時(shí)同時(shí)使用公積金貸款和商業(yè)貸款。商業(yè)貸款部分按照商業(yè)貸款利息執(zhí)行;公積金貸款部分按照公積金貸款利息執(zhí)行。

2、貸款的額度比較高。

(二)缺點(diǎn)：

1、辦理時(shí)間較長。因?yàn)榻M合貸要符合公積金、商業(yè)兩種貸款要求，要準(zhǔn)備材料多且手續(xù)繁瑣，業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。

2、申請組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔，再次買房將算作二套房。