首套住房公積金個人住房貸款利率5年以下(含5年)為2.6%，5年以上為3.1%。以首套住房公積金個人住房貸款120萬元、25年為例，利率下調后月最低還款額為5753.15元，比下調前每月少還94.64元。

根據(jù)人民銀行的規(guī)定，在10月1日前已經(jīng)放款的，如果公積金貸款期限在1年以上，到年底之前，仍執(zhí)行原利率，從明年1月1日開始，執(zhí)行下調后的利率。如果期限在1年(含1年)以內，到貸款結清前仍然執(zhí)行原利率，不再進行利率調整。這里所指的期限是貸款發(fā)放時確定的貸款期限，不是開始償還貸款后剩余的貸款期限。

房貸利率的影響因素有哪些

1、中央銀行LPR利率。任何金融機構的貸款利率，都需要根據(jù)央行最新發(fā)布的同期LPR利率來執(zhí)行?；鶞世适墙鹑谑袌錾侠首儎拥亩嗥渌鹑跈C構金融產品的價格都與基準利率直接相關，(如按揭房的首貸利率直接基準利率的基礎上上浮20%”)?；鶞世视址Q為法定利率，是由央行商業(yè)銀行存款、借款、貼現(xiàn)等業(yè)務起利率。

2、貸款市場。無論貸款利率如何波動，都離不開市場的大環(huán)境。利率市場化是指金融機構在貨幣市的利率水平由市場供求來決定，它包定、利率傳導、利率結構和利率管理，實際上就是將利率的決策權交給由金融機構自己根據(jù)資金狀況和用款對向的判斷來自主調節(jié)利率水平。最終以銀行基準利率為基礎，以貨幣市場及由市場供求決定金融機構存借款利率體系和利率形成機制。

3、個人資質。每家借款機構都會對借款人的綜合信用狀況進行評估：征信是否存在逾期、是不是信用白戶、征信記錄被查詢頻次等。如果評分較低，借款機構會為了平衡風險，在平均借款利息的基礎上略微上調。