1、可以辦理公積金按月對(duì)沖還款：每月還款優(yōu)先在借款申請(qǐng)人公積金賬戶余額對(duì)沖，借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額不足100元時(shí)，系統(tǒng)將從公積金貸款還款銀行卡內(nèi)扣存款余額。

2、存現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬還款：貸款人每月提前存現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬到還款銀行卡內(nèi)，等待系統(tǒng)自動(dòng)扣除還款。

組合貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

1、貸款的利率比較低

組合貸款因?yàn)榻M合了公積金貸款，雖然利率會(huì)比純公積金多，但與只單純辦理商業(yè)貸款相比，組合貸款更劃算。

2、及時(shí)緩解購(gòu)房款不足壓力

當(dāng)單純的公積金貸款不足以支付購(gòu)房款的時(shí)候，很多人會(huì)焦躁不安，不知如何是好，又不想拉下面子求別人，辦理商業(yè)貸款又擔(dān)心月供壓力過(guò)大，自己負(fù)擔(dān)不起。因此組合貸款的出現(xiàn)，可以及時(shí)緩解購(gòu)房的買房壓力，同時(shí)因?yàn)槠渲邪e金貸款所以壓力會(huì)比單純的商業(yè)貸款小很多。

缺點(diǎn)：

1、銀行限制

購(gòu)房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因?yàn)楝F(xiàn)在可以承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對(duì)借款人申請(qǐng)組合貸業(yè)務(wù)有很大的局限性。

2、過(guò)程復(fù)雜

因?yàn)槭莾煞N貸款的組合方式，第一次貸款咨詢需要到貸款行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站或者撥打熱線電話;第二次貸款申請(qǐng)需要到貸款行和公積金管理中心;第三次簽訂合同又要去貸款行。整個(gè)過(guò)程就變得復(fù)雜繁瑣很多。

3、辦理時(shí)間長(zhǎng)

因?yàn)橐瑫r(shí)辦理兩種貸款，進(jìn)行雙重審核，所以貸款需要等待的時(shí)間比較長(zhǎng)。一般情況下，貸款銀行審批需要三個(gè)禮拜左右的時(shí)間;之后公積金管理中心審批，大概10到15個(gè)工作日左右;審批結(jié)束，過(guò)戶結(jié)束后10個(gè)工作日可放款。

4、影響二套房購(gòu)置

組合貸中，商貸部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級(jí)時(shí)會(huì)被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會(huì)算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級(jí)換房時(shí)會(huì)受到二套房政策的“牽連”。