住房貸款方式有三種類型，分別是公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款：

1、住房公積金貸款。是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房抵押貸款。對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該優(yōu)選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)。

2、個人住房商業(yè)性貸款。是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

3、個人住房組合貸款。是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，銀行同時為其發(fā)放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

買房時如何挑選貸款的銀行?

1、看貸款利率的折扣。

辦理住房貸款，首先要看銀行貸款利率折扣，央行規(guī)定5年以上基準利率為%。但各地銀行在實際操作中，都根據(jù)房貸市場的大環(huán)境來設(shè)定利率折扣，出現(xiàn)了最低、最高兩種利率。抵押貸款利率越低，就越能省下錢來，這也是挑選銀行時首先要考慮的因素。

2、看優(yōu)惠貸款門檻。

一般來說，銀行對于希望獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是每個人都能享受到這一待遇。這是我們將要討論的另一個挑選銀行的標準——查看貸款門檻，包括獲得利率折扣的門檻。

舉例來說，有些銀行會要求申請貸款的購房者在銀行有一個賬戶，存款余額高于多少，或者貸款余額高于多少，或者貸款余額高于多少。

再者，銀行對二手住房的年齡要求不同。舉例來說，一家銀行申請貸款購買二手住房，年齡不可高于40歲，嚴格的銀行規(guī)定不可高于35年，也不可高于30年。

3、看銀行如何調(diào)整利率。

按揭利息直接影響著貸款人的經(jīng)濟壓力，而面對央行的升息、降息，按揭利息將隨銀行利率調(diào)整而變化。目前有兩種主要的銀行利率調(diào)整方式：

一是第二年的利息調(diào)整，即在央行宣布調(diào)整利率之后，貸款銀行在第二年的1月1日開始執(zhí)行新的基準利率。

第二，利率的每月調(diào)整，即在央行宣布調(diào)整利率之后，貸款銀行將在下個月開始執(zhí)行新的基準利率。

在利率浮動的基礎(chǔ)上，貸款銀行執(zhí)行固定利率，簽訂合同時利率不隨中央銀行利率的變動而變動。

以上幾種方式，不同的銀行有不同的規(guī)定，有的是預設(shè)的次年度調(diào)息，有的是貸方可供挑選。