1、商貸還款最后幾年：一般來說，商業(yè)貸款剛開始還款或者還處于還款期前兩三年的申請人轉(zhuǎn)公積金貸款比較劃算。如果是處于還款的最后幾年期限，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因為利息一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。

2、有提前還款打算的人：對于有提前還款打算的人來說，也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，因為在商貸轉(zhuǎn)公積金的過程當(dāng)中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程當(dāng)中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程當(dāng)中產(chǎn)生的擔(dān)保費等費用，計算下來不一定劃算。

3、準(zhǔn)備公積金二次貸款的人：有些人申請房貸買房只是用于過渡的，未來會考慮置業(yè)換房，那么這種類型的貸款人也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，公積金貸款是有次數(shù)限制的，這可能會增加其未來的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購房計劃。

4、二套房公積金利率上浮的情況：如果借款人的名下已經(jīng)有兩套房子了，并且辦理商業(yè)貸款時是有利率折扣的，也不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%，如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款提供的材料

申請人需要持夫妻雙方身份證和和原商業(yè)貸款借款合同和購房合同、夫妻雙方個人征信報告，到中心填寫轉(zhuǎn)貸咨詢記錄單，中心根據(jù)借款人提供的資料確認(rèn)一下你是否符合轉(zhuǎn)貸條件，如果符合的話，需要由本人自籌資金還清商業(yè)貸款，然后在原商業(yè)貸款還清一個月內(nèi)，準(zhǔn)備齊全公積金貸款材料到中心辦理住房公積金貸款。