組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款還款是分開的，公積金貸款用的是自由還款的方式，而商業(yè)貸款用的是銀行認可的還款方式，所以組合貸款要分為兩個獨立的賬戶來進行還款。

公積金貸款還款方式就是每月設(shè)定一個小于月供的還款額，借款人可以辦理按月還款代扣業(yè)務(wù)，每個月將會優(yōu)先使用公積金賬戶中的余額來還款，當余額不夠的時候，再扣除借款人自己的錢。

商業(yè)貸款一般有等額本金和等額本息兩種還款方式，借款人要將還款金額存入指定的賬戶中，銀行就會在還款日自動扣除還款資金。要注意的是，雖然組合貸款要分開來還款，但是貸款期限必須保持一致。

買房可以組合貸款嗎?

1、個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，一般是在個人貸款高于當?shù)匾?guī)定的公積金貸款的最高上限才使用的。

2、公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的80%，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款期限最長為30年。

3、個人住房組合貸款由住房公積金管理中心和委托銀行共同管理，雙方按組合貸款的比例承擔風險和享有權(quán)益，如果借款人不履行還款義務(wù)時，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔費用。違約依賴性越高，貸款組合的潛在風險損失越大。

哪些銀行可以申請組合貸款

1、現(xiàn)在很多銀行都可以申請組合貸款，像建設(shè)銀行、工商銀行等四大國有銀行都可以，其中，商貸享受商貸利率，公積金享受公積金利率，不過你需要符合組合貸款的條件才可以。

2、如果你要購80萬的房子，而公積金夫妻兩人只可以有30萬的貸款，那么去除24萬的首付，余下的56萬，就可以組合貸款了。