房貸還款過程如果是貸款人是挑選的浮動利率，在實際利率調(diào)整下降的時候才有可能下降利率，否則無法下降利率。因此買房辦理貸款的時候，如果希望自己的利率是跟隨市場利率調(diào)整波動的話，就可以挑選浮動利率。

房貸利率調(diào)整的時間

一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：

一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的)

二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國銀行房貸是這樣的);

三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

公積金貸款是在次年1月1日起執(zhí)行新利率。

房貸利率怎么確定

我國的貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，中國人民銀行確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準后執(zhí)行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款公司和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。

(一)法定利率：

國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

(二)基準利率：

中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準利率?；鶞世释袊嗣胥y行總行確定。

(三)合同利率：

貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動同謀范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

貸款利率怎么計算?在我國，貸款利率以銀行等金融機構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當事人要在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進行商議。如果當事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規(guī)定利率的上限，那么超出部分無效;如果當事人約定的利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限，以中國人民銀行規(guī)定的最低利率為準。

此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規(guī)定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應(yīng)當由中國人民銀行進行處罰。

貸款利率是銀行利率的一種，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。