個人信用記錄：信用情況是首要審核的一點，特別是在銀行賬戶的往來信用記錄，看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為，以及征信報告上有沒有污點。如果近兩年內(nèi)，個人信用記錄良好，那么恭喜你，邁入了貸款門檻;反之，如果近兩年內(nèi)連續(xù)逾期高于三次或累計逾期高于六次，貸款鐵定被拒。所以，想要順利拿到貸款，大家一定要維護好個人信用。

個人收入：個人收入的高低是證明還款能力強弱的最好憑據(jù)，也就是說收入越高越穩(wěn)定，申請貸款越容易，反之亦然。

個人負債比率：有時候貸款個人資質(zhì)條件很好還是被拒，有可能是負債率太高的原因。一般情況下，你的還本付息負擔(dān)不可高于稅后年收入25%。

固定資產(chǎn)證明：對于貸款者來說，個人資金可能不多，銀行流水也并不完美，但是如果手中有其他的不動產(chǎn)或者是具有價值的可以承擔(dān)抵押物作用的資產(chǎn)的時候，可以將其作為自己的資產(chǎn)證明，獲取銀行放貸的機會，也是可以的。

公共記錄：公共記錄主要記錄的是借款人社保繳納情況以及一些社會行為。

貸款銀行審批的時候會核查什么

征信報告：借款人在申請購房貸款時，銀行首先會對借款人的征信情況進行調(diào)查，也就是查詢借款人的征信報告。如果最近2年內(nèi)存在連續(xù)三次或累計6次逾期還款記錄(即連三累六)，則可能會被拒貸。

收入證明：一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。

銀行流水：銀行流水是收入證明的直接佐證，也可直觀反應(yīng)申請人的消費能力、納稅情況，銀行一般會要求申請人提供最近半年的完整銀行流水。如果銀行流水不足(房貸一般要求流水為月供的2倍)，銀行也有可能會拒貸。

年齡職業(yè)：借款人的年齡、職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。

負債情況：如果借款人尚有其他貸款未還清，或信用卡欠款較多，銀行就會質(zhì)疑申請人的還款能力，也是有可能會拒貸的。

婚姻狀況：很多時候在銀行眼中已婚人士要比單身人士更穩(wěn)定。對于已婚人士來說，如果夫妻雙方共同申請貸款，不僅會提高審批通過的幾率，而且也容易獲得更高的貸款額度。要注意的是，房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件;如果是離婚人士則需要提供離婚證。

住房房齡：對于二手房買賣，申請貸款時銀行還會考察交易住房的房齡。通常要求是20至25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被下降，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。