征信報告能影響貸款的因素有六個，雖然在原則上從銀行或者是某一個貸款機構，他們都會比較關心這六個因素。具體如下：

個人負債過高申請系統默認違約風險過高

二代征信上線以后，用戶的整體資產負債比一目了然，而且重點是余額T+1更新，你負債的每一天的變化金融機構都可以很快地了解到，所以一定要控制好收入與貸款的杠桿部分，最好不要高于2倍比較合適。

信用卡辦了分期，申請系統默認你的還款能力不足

關于信用卡分期要從兩個方面看，信用卡分期對于你的信用卡提額有很大的好處，如果你某家銀行邀請你分期，你又想提高額度，你就可以去做一筆余額分期，推薦6到12個月，大概3-6個月你的信用卡額度就提高了。但是如果你有貸款需求，切記千萬不要做信用卡分期，在銀行看你這叫現金分期而不是消費分期，會認為你還款能力出問題了，或者資不抵債了。

以往人行征信有過多的逾期記錄，申請系統默認客戶違約風險過高

講了征信修復這么久，這個其實是整個貸款環(huán)節(jié)里最重要的因素了，逾期記錄太多造成銀行拒貸，因為只有征信報告和你過往的還款行為來評判你到底有沒有更好的還款意愿，所以一直在強調，不要逾期不要逾期，有逾期應該及時跟銀行溝通，及時處理。

近期信用卡審批，貸款審批次數過多，信用報告查詢次數過多，系統默認涉及多頭接待，會下降你的信用分

這種情況就是大家說的征信“花”了，所以如果你需要貸款又不想讓征信花掉，切記不要亂填資料去試，如果你短期內一下增加了30-40次機構查詢次數，你在哪里都貸不下款，除非你要借高利貸。甚至銀行的房貸，車貸都不會給你放款，而且這種情況是無法短期內刪除的，只能等5年慢慢更新。

近期有申請過小額信貸，系統默認你的還款能力不足

銀行貸款機構最不喜歡看到的就是花唄，借唄，白條，任性付這樣的信用貸款記錄，如果你缺錢可以申請一些銀行的信用貸款，如果你申請過上面說的持牌機構的信用貸款，銀行會認為你借了“現金貸”不管什么理由，也不需要解釋，直接默認你還款能力不足，所以有過類似貸款的建議盡快結清，別給自己未來帶來不必要的麻煩。況且這些機構貸款的公司利息也不低。

無信用卡，信用記錄比較單一。無抵押信用貸款初步審核的就是您以往與銀行的借貸關系和你以往的還款情況，加其他資質進行綜合授信

這種類型就是大家常說的“白戶”，沒有信用卡，沒有任何貸款記錄，這樣的白戶如果申請貸款或者信用卡，首先額度會很低，因為銀行只能通過你的還款記錄判斷你的信用指數和還款意愿，通過你的資產負債判斷你的還款能力，如果你從來沒有過這樣的記錄，只能針對你的收入去做“部分授信”必然影響你的額度。當然，有了信用卡，慢慢刷著，按期還款，以后你的貸款會很好批，額度也會是你收入的幾倍甚至更高。