1、貸款利率不同：公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商貸貸款無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。

2、貸款的額度不同：公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度;商貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。

3、貸款的條件不同：商貸的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。采用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。

4、貸款流程的繁簡不同：商貸的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時間比較久。

5、資金來源不同：住房公積金管理中心的資金來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。商貸是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。

什么是商貸?

商業(yè)貸款又被稱作個人住房貸款，是由中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行以及住房儲蓄銀行，為的城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房定向提供的貸款，將執(zhí)行法定貸款利率。北京市的多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行等。申請貸款的手續(xù)也基本一致。

個人的住房商業(yè)性貸款是指銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指的是具有完全民事行為能力的自然人，在購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，用他所購買的產(chǎn)權(quán)住房作為抵押物，從而而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。抵押貸款也是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式。個人住房商業(yè)貸款是我國的公民因購買商品房從而向銀行申請的一種貸款，有關(guān)的銀行規(guī)定，凡是符合下列兩種情況中任意一種的，即可以申請貸款品種：一是指參加了住房儲蓄的居民;二是指住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產(chǎn)擔(dān)保公司為居民的購房貸款向銀行提供提保。