1、資格審查：首先，申請(qǐng)人應(yīng)持所需材料到公積金管理中心提出貸款申請(qǐng)，并填寫《住房公積金申請(qǐng)書》。接著，公積金管理中心會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的年齡、公積金繳存年限、公積金繳存狀態(tài)等基本條件進(jìn)行審核，以此來判斷申請(qǐng)人是否有申請(qǐng)資格。通過初審后，便進(jìn)入貸款審批階段。

2、貸款審批：在此階段中，貸款專員主要對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審查，判斷材料的真實(shí)性與時(shí)效性，并與風(fēng)控審查團(tuán)隊(duì)共同確定借款的額度與期限。通過風(fēng)控審查后，只需經(jīng)過有權(quán)人或者獨(dú)立審批人的審批，便可以簽合同了。通常情況下，有權(quán)人具有貸款的最終審批權(quán)。

3、放款：與公積金中心簽訂借款合同和抵押合同后，申請(qǐng)人只需要辦好相關(guān)的抵押手續(xù)，取得有效的抵押憑證，便可到銀行辦理放款手續(xù)。銀行在發(fā)放貸款前，還會(huì)對(duì)以上兩個(gè)步驟進(jìn)行落實(shí)，確定申請(qǐng)人的合同是否簽訂完畢、手續(xù)是否辦理完成等等，最后在合同規(guī)定的日期內(nèi)放款。

公積金貸款好處

1、貸款利率低：

相對(duì)于商業(yè)貸款，同期的公積金貸款利率要低得多。利率低也就意味著支付利息就少，總的購房資金成本低，這也是公積金貸款最明顯的優(yōu)勢(shì)。

2、貸款比例高：

公積金貸款不僅是利率低，而且公積金在貸款的比例也比較高。按照首套房來說，商貸的首付比例一般是30%，貸款比例是70%。公積金貸款的首付比例是20%，貸款比例是80%。這也就是說，公積金比商貸能獲得的貸款比例更高。

3、還款方式靈活：

普遍的還款方式有等額本金和等額本息，還有一種還款方式就是自由還款。

自由還款的方式在公積金貸款中比較常見。自由還款，是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下，貸款人可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。跟等額還款方式相比，這種方式的每月還款數(shù)額能有所下降，有利于借款人的債務(wù)安排。