1、貸款利率不同

商貸5年以上基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。假如我們貸款100萬，30年，挑選公積金貸款的月供是4352元，而挑選商業(yè)貸款的月供是5307元。

2、貸款比例不同

雖說各地的貸款政策不同，但基本上公積金貸款比例都要低于商業(yè)貸款。例如同樣一套房子，如果所在城市商業(yè)貸款是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

3、貸款流程不同

申請商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款，流程更為復(fù)雜一些。

4、審批時(shí)間不同

商業(yè)貸款批貸時(shí)間大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款要快于公積金貸款。

5、貸款來源不同

商業(yè)貸款放款來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金住房貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。

6、使用人群不同

商業(yè)貸款針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款只對繳納公積金職工開放。

7、利息用途不同

商業(yè)貸款的利息是商業(yè)行為的盈利，所得利息歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

8、審批機(jī)構(gòu)不同

商業(yè)貸款主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行;公積金房貸需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

9、年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以挑選的還貸期更長更靈活，額度也更高。

10、二套房政策不同

商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多一些，利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較商業(yè)貸款小，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

住房公積金貸款利率與普通貸款利率差多少?

商業(yè)貸款利率如下：六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款4.85%;六個(gè)月至一年(含1年)貸款4.85%;一至三年(含3年)貸款5.25%;三至五年(含5年)貸款5.25%;五年以上貸款5.40%。公積金貸款利率如下：個(gè)人住房公積金貸款五年以下(含五年)3.00%;個(gè)人住房公積金貸款五年以上3.50%。按照五年期的貸款利率計(jì)算5.4%-3.5%=1.9%，公積金貸款相對商業(yè)貸款少1.9個(gè)百分點(diǎn)。

商貸轉(zhuǎn)公積金有必要嗎?

不少購房者都有自己的公積金賬戶，但買房時(shí)或因賬戶余額較少或樓盤限制等因素而挑選了商業(yè)貸款，所以后期為了減少房貸利息想轉(zhuǎn)為公積金貸款，但其實(shí)商轉(zhuǎn)公不一定劃算，而且并非可以適合所有人。

1、看看你的還款剩余年限

如果你購房的商業(yè)貸款處于還款前期(如前兩三年)，轉(zhuǎn)為公積金貸款還是比較劃算的，但如果已經(jīng)是還款期限的后期，就沒有商轉(zhuǎn)公的必要了。

2、是否考慮提前還款

如果你打算在最近幾年內(nèi)提前還清購房所有貸款，也不用再去考慮辦理商轉(zhuǎn)公。事實(shí)上，商轉(zhuǎn)公一般都要根據(jù)與原申貸銀行的合同來走，征得原銀行同意后可能還需要支付一定金額的罰金，再加上商轉(zhuǎn)公過程當(dāng)中可能會產(chǎn)生的費(fèi)用，最終也不一定劃算。

3、是否準(zhǔn)備公積金二次貸款

一般來說現(xiàn)在很少人買房可以做到一步到位，不少人未來都有改善住房的需求，但如果是二次貸款，公積金貸款額度上限的減少可能會增加你未來的置業(yè)壓力，甚至影響未來的購房打算。所以對于可以承受商貸月供且很有可能二次置業(yè)的購房者，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

4、部分區(qū)域二套房公積金貸款利率上浮

如果你名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，同樣不建議你辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠謪^(qū)域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果你二套房的商貸享受了一定額度的優(yōu)惠，利率有可能比公積金利率更低。