在申請房貸的時候，購房人會拿著材料到貸款銀行面簽，這個時候銀行會有針對性的拿出一些問題說事，這也是不少買房人容易出現(xiàn)問題的地方。其實(shí)，小編覺得與其被動的接受，還不如主動了解一下銀行的策略，做好相應(yīng)的應(yīng)對措施。

一、征信記錄

征信記錄是個人信用的標(biāo)簽，也是申請房貸的前提條件。通常銀行會查5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，要求嚴(yán)格的銀行會看更長期限的記錄。

另外，連續(xù)3次或累計(jì)6次屬于嚴(yán)重征信不良。連續(xù)3次是指這個月后兩個月有出現(xiàn)兩次，累計(jì)6次是指這次出現(xiàn)后，之后又?jǐn)鄶嗬m(xù)續(xù)有五個月出現(xiàn)，嚴(yán)重會被銀行拒貸。

而且銀行是以家庭為單位審查的，已婚人士是要查夫妻雙方的征信的。因此若是貸款人征信良好，而配偶征信不良也是有可能被拒貸的。

二、銀行流水、收入證明

銀行還會審查借款人的銀行流水、收入證明。一般要求月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款＋房貸月供）*2。

當(dāng)然，收入也是以家庭為單位，一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。至于銀行流水的話，一般要求6個月以上的流水，建議使用流水較多的銀行卡，每個月固定時間都有資金進(jìn)賬，這樣能證明收入的連續(xù)性。

三、已有住房狀況

買過房的人都應(yīng)該知道，名下住房狀況會直接影響房貸首付和利率比例。比如二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，購房成本也相應(yīng)增多。說白了這就是我們常說的首套房、二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的問題。

甚至有些城市規(guī)定“認(rèn)房認(rèn)貸”。意思是指只要在在房產(chǎn)登記部門查到的名下無房，在銀行系統(tǒng)查到無貸款記錄，買房就會被認(rèn)定為首套房，享受首套房貸款政策。

購買第二套住房的，要提供次購房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同以及首套房貸款已還清的要提供貸款結(jié)清證明。也就是說在認(rèn)房認(rèn)貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。

另外，需注意的是，不同城市對于首套房認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有差異。建議買房前要了解當(dāng)?shù)氐恼?，做好十足的背景調(diào)查。

四、婚姻狀況

接下來要說的這個婚姻狀況，也就是“以家庭為單位”的這個標(biāo)準(zhǔn)同時影響著上面三點(diǎn)。也就是說，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結(jié)婚證或者＋離婚協(xié)議或法院判決書。

結(jié)婚證是已婚人士買房的婚姻證明，是過往婚姻的證明，法院判決書是對過往房產(chǎn)歸屬的證明。

不僅如此，對于“以家庭為單位”這個限制，還會涉及對未成年子女名下房產(chǎn)的審查。比如某些地方（如北京），假如本地戶口的購房人未成年子女名下有一套房，購房人名下也有一套房，那么就不符合限購要求，銀行將不會放款。

此前出現(xiàn)過“假離婚買房”的情況，就是部分購房人為了規(guī)避限購想出的招數(shù)，銀行為了堵住這個漏洞，推出了“離婚一年以上才能放款”的政策。因此千萬不可打著假離婚的目的來買房。

不管是個人征信、銀行流水、住房狀況還是婚姻狀況，都是銀行審查的重點(diǎn)，要提供真實(shí)有效的材料，千萬別弄虛作假，否則會直接影響到之后的貸款流程。今年銀行的資金壓力猶在，對房貸的審批只會變嚴(yán)，任何投機(jī)取巧的伎倆都是在向銀行宣戰(zhàn)，這可不是什么明智的挑選。