公積金貸款需要一個月才能審批下來。《住房公積金條例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

申請公積金貸款買房應(yīng)考慮什么

1、考慮貸款額度和期限

在申請貸款前，申請人應(yīng)首先根據(jù)所購房產(chǎn)價格和收入狀況，計算一下自己到底需要申請多少貸款和挑選貸款期限。按規(guī)定，申請人只能取得所購住房評估價值的90％的貸款，且目前貸款額不得高于39萬。這里的“評估價值”，分別是指：

（1、貸款購置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當(dāng)年房改價作為評估價值：

（2、如果是安居房，以購買價作為評估價值；

（3、購買商品房，評估價值由當(dāng)市的住房資金管理中心指定的房地產(chǎn)評估機構(gòu)確定。

以上貸款最長期限為25年。

2、考慮還款方式

在確定貸款額度和期限之后，申請人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問題。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式。

等額均還方式是在貸款期限內(nèi)每月應(yīng)均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內(nèi)，逐年按同一比例遞增還額，但每年內(nèi)各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。

3、考慮還本息方式

在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息。

（1、若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應(yīng)與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù)；

（2、若全部用現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；

（3、若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；

（4、若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書。

但無論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低于家庭月收入的5％。申請人必須要確定一種取得貸款的擔(dān)保方式。