房貸還款方式等額本息可以換本金，但是需要在貸款正式放款前向銀行提交申請，如果貸款已經(jīng)放款了，一般銀行是不會同意的，因?yàn)檗k理需要增添很多手續(xù)，比較麻煩，銀行一般不愿意耗費(fèi)人力物力為貸款人辦理更換。

房貸還款方式等額本息和等額本金的區(qū)別

1、特色不同

(1)等額本金的特色

每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，然后逐月減少，越還越少。

(2)等額本息的特色

每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。

也就是說，在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩余的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式里面，每月還款的本金數(shù)目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數(shù)額就越來越少。

2、適合人群不同

(1)等額本金適合的人群

等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會減少。

(2)等額本息適合的人群

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人挑選本金法的話，前期壓力會非常大。

3、利弊不同

(1)等額本金的利弊

等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結(jié)算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。

(2)等額本息的利弊

等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計算。在每期還款的結(jié)算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比“利滾利”還要厲害。在國外，它是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。

對于借款人來講，管理好自己的貸款是一項(xiàng)非常重要的理財項(xiàng)目。所以重要的是根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入來制定財務(wù)目標(biāo)和還款計劃，而不是一定要比等額本金貸款節(jié)省利息。而等額本息貸款加上額外還款方法可以幫助借款人靈活的理財。