1、如果貸款人持有資金(股票、債券等等理財(cái)產(chǎn)品)的收入率高于貸款利率的，那么貸款購房期限越長(zhǎng)越好，一般貸款最長(zhǎng)可貸30年。

2、如果貸款人收入高且穩(wěn)定，則貸款期限越短越好。貸款年限越短所承擔(dān)的利息越少，是比較劃算的，但貸款人的月供壓力會(huì)很大，貸款人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況量力而行。

貸款年限受什么因素影響

1、樓市調(diào)控政策規(guī)定

樓市調(diào)控政策會(huì)直接影響住房抵押貸款期限。不同地區(qū)受此因素影響不同，以北京為例，根據(jù)北京樓市新政，個(gè)人住房抵押貸款最長(zhǎng)年限為30年。

2、住房性質(zhì)影響貸款年限

不同性質(zhì)的住房，貸款的最長(zhǎng)年限不同。通俗點(diǎn)講，普通住宅、商業(yè)項(xiàng)目、廠房等這幾類住房能貸款的最長(zhǎng)年限也有所不同。

3、貸款年限受借款人年齡的制約

在申請(qǐng)辦理貸款時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。按規(guī)定，年滿十八周歲(男性最高60歲，女性最高55歲)都可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房抵押貸款。

一般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得高于65歲(或70歲)，另外，銀行和貸款機(jī)構(gòu)對(duì)于借款人年齡的審核也會(huì)有所差別，相應(yīng)的貸款年限規(guī)定也會(huì)有不同。

4、還款能力會(huì)影響貸款年限

在辦理住房抵押貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)讓借款人提供收入證明。收入證明能直接反應(yīng)借款人的還款能力，收入證明是貸款機(jī)構(gòu)決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。

通常情況，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。

5、房齡越老貸款年限就越短

房齡是從該住房竣工交付之日開始計(jì)算，一般情況下，房齡越老，貸款年限就越短。

因?yàn)槎址渴前凑赵u(píng)估價(jià)來計(jì)算貸款額度的，評(píng)估價(jià)則是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，通過專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)住房?jī)r(jià)值進(jìn)行評(píng)估而計(jì)算出來的。

一般住房年限越長(zhǎng)，評(píng)估價(jià)可能越低。老房子在申請(qǐng)住房抵押貸款時(shí)，貸款金額一般會(huì)隨著房齡增大而相對(duì)下降，貸款年限也是如此。

6、土地使用年限

上面說過，不同類型的房子土地使用年限也是不同的。在二手房市場(chǎng)，土地使用年限的到期時(shí)間也會(huì)影響房貸的年限。

一般情況下，貸款到期日不可高于土地使用的到期年限(不同的貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定也不相同)。要注意的是，土地使用年限與房齡不同，土地使用年限是從開發(fā)商拿地備案的時(shí)候就開始計(jì)算的。