買房貸款過程當(dāng)中，銀行會查驗購房者的信用資質(zhì)，許多購房者也是在這種時候得知個人征信存有不良記錄，可能曾經(jīng)忽略了的一小筆信用卡消費都能讓你在買房上遭遇大麻煩。如果一旦存有個人征信不良記錄，購房者也不用著急，三種辦法可以消除這些記錄。

一、個人征信不良記錄究竟是如何產(chǎn)生的呢？

當(dāng)個人用信用卡消費后，信用卡就產(chǎn)生了還貸記錄，會在幾個工作日之后給使用者短息或郵寄發(fā)送一個消費記錄。

該短信或信件中有還貸金額和最遲還款時間。還貸金額并不是你全部的信用卡消費金額。最遲還款時間一般是刷卡消費后的二十天。因此只要在二十天內(nèi)持卡人還貸金額沒有達到還貸金額，那么不良記錄就生成了。

二、13種情況在銀行系統(tǒng)中將留下不良記錄

1、信用卡連續(xù)三次、累計六次還款；

2、房貸月供累計2至3個月或不還款；

3、車貸月供累計2至3個月或不還款；

4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生利息；

5、水、電、燃氣費不按時交款；

6、個人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為；

7、助學(xué)貸款拖欠不還款；

8、“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄；

9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

10、為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款；

11、個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟糾紛也會影響信用記錄；

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成，也會造成不良記錄；

13、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。

三、消除不良記錄的方法

1、信用卡記錄只顯示最近24個月的情況，以往的記錄都很難查詢到。所以出現(xiàn)不良記錄后千萬不要注銷信用卡，及時銀行催你銷卡也不要理會。

持卡人只要在接下來的24個月中每個月至少消費1元并按時還款，那么以往的不良記錄就可以被覆蓋，重新產(chǎn)生了良好記錄，不會對之后的信貸造成影響。

2、銀行也是會以人為本，只要在不良記錄未被上傳到系統(tǒng)上，一般為90天，持卡人主動積極的聯(lián)系辦卡行，說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。

3、最后一種消除記錄的方法需要時間。中國人民銀行對個人的信用記錄一般只保存7年。因此只要在產(chǎn)生不良記錄后7年內(nèi)持卡人沒有任何的不良記錄。那么中國人民銀行也會自動去除持卡人的不良記錄。

我國信用卡還款記錄會顯示離查詢?nèi)掌谧罱鼉赡甑倪€款信息，按月度體現(xiàn)出來，什么時候，多長時間都會體現(xiàn)，兩年以前的還款情況就不會體現(xiàn)出來了，但會保留5年，5年后才會銷除。

一般銀行查詢個人征信，就是查詢申請人過去兩年內(nèi)的還款情況。只要持卡人在申請貸款的時候，過去兩年內(nèi)的還款情況正常，一般就不會有太大的問題。所以之后，錯誤的做法是立即銷卡。準確的做法是，每月保持良好的還款記錄，將記錄給覆蓋。