房貸斷了兩年之后才與銀行談，商議成功的幾率非常小。借款者與銀行商議時(shí)需要說明自己為什么沒有按時(shí)還款造成房貸斷供的原因，表明自己有還款意愿只是沒有還款能力，可以提供一些相關(guān)證明材料，如失業(yè)證、勞動(dòng)合同解除證明等等。與銀行商議時(shí)，可以申請延期還款、或者是分期還款等要求，商議時(shí)一定要有良好的態(tài)度，這點(diǎn)很重要。

房貸斷供后銀行一般會(huì)同意商議，但是成功與否就不一定了，一般都不會(huì)答應(yīng)，建議借款者可以另做一手準(zhǔn)備。如果實(shí)在經(jīng)濟(jì)困難，可以嘗試向身邊的親朋好友借錢籌集資金還款。

要注意的是，房貸逾期時(shí)間越長影響越大，銀行多次催款之后依舊無反應(yīng)或者直接聯(lián)系不上借款者的話，銀行會(huì)直接向法院起訴。待法院判決下來之后，借款者依舊拒不還款者，法院可以采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，直接收回所購房子，同時(shí)還會(huì)凍結(jié)借款者名下的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣處理，最后從所得金額中扣除胡所有欠款金額。

房貸逾期的后果

1、個(gè)人征信不良記錄

一旦產(chǎn)生房貸逾期，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，貸款行就能看到你的逾期還款記錄。

如果是比較嚴(yán)格的銀行，即便你只逾期了一天，銀行也會(huì)把逾期情況錄入央行的征信系統(tǒng)，逾期記錄一旦進(jìn)入到征信系統(tǒng)中，對今后大家申請信用卡或貸款都有嚴(yán)重的影響，即便是可以拿到貸款，貸款額度也會(huì)下降很多。

2、產(chǎn)生罰息和滯納金

如果出現(xiàn)房貸逾期，銀行就會(huì)以電話或短信的形式，提醒借款人還款。要逾期還款，會(huì)產(chǎn)生罰息。不同貸款銀行的罰息力度各不相同，基本上都在原貸款利率基礎(chǔ)上加收30%-50%。

一般來說，銀行會(huì)給大家7天的時(shí)間補(bǔ)足欠款，如果7天之內(nèi)可以將該還的資金都補(bǔ)齊，那么就不會(huì)產(chǎn)生滯納金。但若高于7天，銀行將一并收取罰息和滯納金。

3、查封已抵押財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

銀行一般都會(huì)在房貸合同中設(shè)置違約條款，連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期還款，就要求借款人一次性償還所有貸款本息。

如果購房者房貸高于3個(gè)月未還款，銀行會(huì)按照借款合同和擔(dān)保合同的約定，向法院提起訴訟。法院將會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，凍結(jié)貸款人及擔(dān)保人所有銀行賬戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)。