買房可以使用組合貸款模式。如果用戶的公積金貸款額度不足，可以挑選組合貸款，即同時(shí)辦理公積金貸款與商業(yè)貸款。組合貸款的優(yōu)勢(shì)在于可以解決公積金貸款額度不足的問題，并且組合貸款的貸款利息要低于商業(yè)貸款利息。但是，用戶必須同時(shí)滿足商業(yè)貸款條件與公積金貸款條件才能同時(shí)申請(qǐng)兩者。

組合貸款買房申請(qǐng)流程

1、到貸款銀行提出借款申請(qǐng)

組合貸款的借款人持購(gòu)房合同和開發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲(chǔ)蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的房地產(chǎn)信貸部申請(qǐng)住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明)，填寫個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書。

2、銀行審核貸款

貸款銀行根據(jù)組合貸款借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計(jì)算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同

然后，貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用住房擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。

4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)

辦理組合貸款有兩種擔(dān)保方式，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況挑選其中的任何一種。

5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)

組合貸款的借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、住房他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理住房保險(xiǎn)手續(xù)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款

組合貸款的借款人采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的，到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款

組合貸款的借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位。用于修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。

組合貸款買房注意事項(xiàng)

1、只有公積金繳存者可申請(qǐng)組合貸款

如果購(gòu)房者是因?yàn)樯虡I(yè)貸款的利率比較高，而想要申請(qǐng)組合貸款的話，申請(qǐng)組合貸款的時(shí)候，借款人必須在擬購(gòu)房所在地按時(shí)足額繳存了公積金，且公積金賬戶仍處于正常繳存狀態(tài)中。

2、用足公積金貸款

對(duì)于準(zhǔn)備申請(qǐng)組合貸款的購(gòu)房者來說，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候應(yīng)該以公積金為主，因此要盡量先用足公積金貸款的額度，并盡量延長(zhǎng)貸款期限，同時(shí)大程度的縮短商業(yè)貸款期限，以便下降月還款額，同時(shí)節(jié)省貸款成本。

3、提前還款時(shí)先還商業(yè)貸款

貸款買房的購(gòu)房者大多都是提前還貸的打算，但是對(duì)于組合貸款的購(gòu)房者來說，在提前還貸的時(shí)候應(yīng)該先償還商業(yè)貸款部分，因?yàn)榻M合貸款中，商業(yè)貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業(yè)貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

4、確定貸款金額

購(gòu)房者在申請(qǐng)組合貸款之前，一定要先確定貸款金額是多少，畢竟貸款的審查是很嚴(yán)格的，組合貸款更為嚴(yán)格，公積金部分申貸金額一經(jīng)確定不可更改，所以貸款申請(qǐng)人及配偶，需到公積金管理中心查詢最高可貸款金額，并結(jié)合自身情況確定最終申請(qǐng)的貸款金額。組合貸款最高可貸額度，是由兩個(gè)方面決定的，分別是公積金貸款的最高額度和商業(yè)貸款的最高額度，兩者中較低者，就是組合貸款最終的可貸款額度。