房貸還款賬戶是主貸人的，以主貸人的名義開戶還款，次貸人參與還款。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”，(常說的主貸人)，另一方作為“共和貸款人”(常說的次貸人)。“共同貸款人”，不僅要求是“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須是住房貸款抵押物的房產(chǎn)所有者之一。

主貸人和次貸人的區(qū)別

1、貸款記錄在征信的顯示不同：在申請(qǐng)住房貸款的時(shí)候只會(huì)產(chǎn)生一條借款記錄，這個(gè)借款記錄只會(huì)顯示在主貸人的征信報(bào)告上，而次貸人的征信報(bào)告不會(huì)有該條貸款記錄。

2、資質(zhì)要求不同：一般情況下，在銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行會(huì)讓資信狀況不錯(cuò)的一方作為主貸人，另一方則是次貸人。

3、貸款年限不同：申請(qǐng)房貸的年限是按照主貸人的年齡來進(jìn)行計(jì)算的，而非根據(jù)次貸人的年齡計(jì)算。

4、公積金沖還貸款的順序不同：使用公積金沖還房貸的時(shí)候，只有當(dāng)主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后，才會(huì)動(dòng)用次貸人公積金賬戶的余額。

申請(qǐng)房貸哪些貸款人很難貸款

1、未滿18歲的未成年人

現(xiàn)實(shí)生活中，越來越多的父母?jìng)兿胍宰约何闯赡曜优拿x購置房產(chǎn)。一是從對(duì)子女的關(guān)愛出發(fā)、考慮到未來孩子的戶口問題;二是父母感情不和，為了保護(hù)子女留下一套房產(chǎn);三是擔(dān)心會(huì)征收遺產(chǎn)稅，為了避稅將房產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女的名下;再者也有不少父母以子女的名義購房是為了逃避債務(wù)或者隱匿不愿曝光的財(cái)產(chǎn)等。

從銀行的貸款條件來看，借款人在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)需要有一定的學(xué)歷證明、具備相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)與較高的經(jīng)濟(jì)收入，很顯然未滿18歲的未成年人并不符合銀行基本的貸款規(guī)定，所以不可夠以自己的名義直接向銀行申請(qǐng)貸款。

2、不符資格的超齡人群

在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，男借款人年齡不高于65歲，女借款人年齡不高于60歲。很多銀行為了減少貸款壞帳率、下降銀行貸款損失，在合理的規(guī)定范圍內(nèi)限制貸款人群，這也是銀行“自我保護(hù)”的一種方式。

3、個(gè)人信用資質(zhì)較差者

在央行的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫日趨完善之后，全國范圍內(nèi)任何一家銀行都能隨時(shí)查閱到借款人的個(gè)人資料，名下是否有房貸、車貸、款、還款記錄等，甚至連借款人工作單位、聯(lián)系方式、身份證件等也都是一覽無疑。銀行根據(jù)征信數(shù)據(jù)庫里的借款人信息，來判定其是否符合申請(qǐng)貸款的資格。