組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款還款是分開(kāi)的，公積金貸款用的是自由還款的方式，而商業(yè)貸款用的是銀行認(rèn)可的還款方式，所以組合貸款要分為兩個(gè)獨(dú)立的賬戶來(lái)進(jìn)行還款。

組合貸款的注意事項(xiàng)

1、只有公積金繳存者才可申請(qǐng)

組合貸款，顧名思義，就是商業(yè)貸款與公積金貸款相互組合的貸款模式。如果借款人想申請(qǐng)組合貸款，必須滿足一個(gè)條件，那就是必須足額繳存公積金，且公積金繳存必須處于正常狀態(tài)。

2、充分利用公積金貸款

購(gòu)房者在申請(qǐng)組合貸款時(shí)，應(yīng)充分利用公積金貸款，并盡可能延長(zhǎng)公積金的貸款期限，同時(shí)壓縮商業(yè)貸款的期限，從而達(dá)到下降每月還款額、節(jié)省貸款成本的目的。

3、優(yōu)先償還商業(yè)貸款

對(duì)于借款者而言，如果申請(qǐng)了組合貸款，那么在還款時(shí)應(yīng)注意還款的先后順序。由于商業(yè)貸款的利率比公積金貸款利率高，因此應(yīng)優(yōu)先償還商業(yè)貸款以節(jié)省房貸利息。

4、確定貸款的具體額度

組合貸款之中的公積金貸款額度一旦確定便不可更改。因此借款人應(yīng)到公積金管理中心查詢公積金貸款的可貸款金額。組合貸款的可貸款額度取決于公積金貸款與商業(yè)貸款額度中的較低者。

5、選定合適的還款方式

購(gòu)房者在與銀行簽訂組合貸款合同的時(shí)候，應(yīng)確定好具體的還款方式。因?yàn)檫€款方式一旦約定，整個(gè)借款期之內(nèi)都是不允許修改的。

組合貸款還款必須是同一家銀行嗎

通常情況下，借款人在申請(qǐng)辦理組合貸款的方式時(shí)，是以同一套房產(chǎn)作為抵押的，按照規(guī)定住房公積金貸款和商業(yè)貸款也要在同一家銀行辦理。并且公積金貸款的辦理銀行大多情況下是有公積金管理中心指定的合作銀行，所以還款時(shí)也要在同一家銀行。