銀行貸款審批后簽貸款合同。一般銀行房貸審核結(jié)果一出來，發(fā)現(xiàn)審核通過，就會馬上通知客戶來銀行簽訂貸款合同。而客戶在收到通知后，在約定時間內(nèi)就近去銀行簽合同就行。當(dāng)天收到通知，當(dāng)天就可以去銀行簽合同。而待客戶簽訂好合同，交了首付，辦好保險、房產(chǎn)抵押等手續(xù)后，接著銀行就會發(fā)放貸款，一般會將款項直接發(fā)放到房地產(chǎn)經(jīng)銷商的指定賬戶當(dāng)中。后續(xù)客戶按規(guī)定每月按時還款即可，等房貸還清之后，再去銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)，退保險，并到房管局注銷抵押登記。

銀行貸款審批的具體流程

第一步：支行，分理處客戶經(jīng)理接待客戶，初步洽談。

在這個階段，銀行客戶經(jīng)理會對客戶的基本情況進行了解，根據(jù)客戶情況介紹客戶可能使用的銀行產(chǎn)品。

第二步：客戶根據(jù)銀行要求提供要件，輔助件。

證件不是要求一次提供齊全的，因為每個客戶情況不同，有的人戶口本沒在本地、證件需要補辦等等。只要在評估報告完成送達(dá)，銀行客戶經(jīng)理做貸款卷宗前補齊就可以。這樣可以統(tǒng)籌調(diào)整時間安排，加快貸款審批的速度。

第三步：簽約。

簽約與提供要件是同步進行的，簽約指的是客戶與銀行簽定的貸款合同，挺厚的一本，多的十多份文件，大概二十個簽名左右。主要有貸款的主合同、借款申請表、首付款交付函(買賣貸款)抵押登記委托書、單身或是住房明細(xì)的聲明書、銀行告知書、談話筆錄(基本都是挑選題)、收押協(xié)議、借據(jù)、查詢個人征信的委托書等等。

第四步：查詢貸款人征信。

簽完約后，銀行客戶經(jīng)理會馬上在后臺進行個人征信查詢。這必須是客戶在簽約時簽署了委托書，才能進行查詢(央行規(guī)定的保護個人隱私條款)。

第五步：報評估，或是免評估報卷。

簽約完成，客戶經(jīng)理會直接報有資格的評估公司進行報評估。向?qū)Ψ教峁┓慨a(chǎn)證復(fù)印件、當(dāng)事人身份證復(fù)印件，評估公司會在當(dāng)天與當(dāng)事人聯(lián)系進行實地查勘的時間。從看房到出評估報告一般需要三個工作日，如果需要快遞報告的慢一點，需要五個工作日。在這個時間區(qū)間里，我們有時間補充所缺的文件資料。如果是最近之前交易過戶的，銀行也會根據(jù)抵押物的情況給予免評估的待遇，就是根據(jù)上一次的評估交易價格進行認(rèn)定。評估價值直接影響貸款額，比如現(xiàn)在抵押消費購房用途貸款額不得高于評估值與所購住房價值的七成(政策收緊時，只能貸到五成或以下)。

第六步：領(lǐng)導(dǎo)簽字，銀行客戶經(jīng)理報卷。

當(dāng)貸款人的證件資料都補齊了，評估報告也收到了。銀行客戶經(jīng)理會進行做卷、雙簽、領(lǐng)導(dǎo)簽字，進行系統(tǒng)內(nèi)錄入(有的銀行是初審員錄入)及報卷。做卷指，填寫合同及文件。雙簽指必須要兩個以上，有簽字權(quán)限的客戶經(jīng)理或主管領(lǐng)導(dǎo)在卷宗上進行簽字，以確定證件齊全，資料真實可靠的證明。領(lǐng)導(dǎo)簽字，一般都指支行主管行長的簽字。

報卷一般都是支行或分理處與分行或總行之間的交還通道進行的，也有的客戶經(jīng)理比較盡職直接給送到審批中心的。還有部分銀行的支行就有審批權(quán)限，那就是自己做卷直接交上級領(lǐng)導(dǎo)審閱就可以了。

第七步：分行審批中心或支行有審批權(quán)限的貸審員進行審批。

貸前審批分兩步，初審與終審。

初審員主要審查卷宗里資料的完整性，進行二次電話核實。調(diào)查資料的真實性，提供文件可靠性，根據(jù)客戶提交的材料以及客戶的征信狀況評分給出初步意見。如符合政策可以給予的貸款年限，利率，貸款額等等。

終審員主要是進行復(fù)審，根據(jù)卷宗中資料的邏輯性、真實性進行判斷。一般終審員都是非常有經(jīng)驗的科員，有沒有虛假資料，客戶有沒有還款能力基本上都能判斷出來。終審員給的意見就是最終意見，如果通過就會發(fā)批貸函。批貸函一般都是電子版的，支行可根據(jù)具體情況出具書面的批貸函。

第八步：審批通過，辦理抵押登記，銀行放款。

現(xiàn)在客戶經(jīng)理會約貸款人去建委或者的房地局做抵押登記，例如朝陽海淀基本上當(dāng)天就能做完。銀行領(lǐng)到建委發(fā)的抵押他項權(quán)利證后，會回分行報備并進行放款，一般由會計部門完成。

第九步：貸后管理。

銀行在發(fā)放部分定向使用用途的款項后，會要求貸款人提供使用用途的證明文件。時間基本在放款后，一個月內(nèi)。