個(gè)人房貸辦好以后加點(diǎn)是固定不變的，比如加點(diǎn)0.40%，那么不管基準(zhǔn)利率如何變化，房貸利率都是基準(zhǔn)加0.40%。不過銀行的加點(diǎn)是有可能會(huì)變化的，不同時(shí)間辦理房貸加點(diǎn)可能不一樣，另外不同銀行的加點(diǎn)也存在差異。

辦房貸要注意什么

1、看房貸利率

眾所周知，利率高低直接決定了房貸利息的多少。自央行出臺(tái)房貸新政以來，針對(duì)不同的區(qū)域，對(duì)住房貸款實(shí)行了差別利率。住房裝修與二手房貸款的利率有較大的差異性，有的銀行執(zhí)行5.51%的底限利率，有的銀行則在基準(zhǔn)利率水平上上浮10%，甚至上浮30%或更高。

2、看還款方式

這是每個(gè)購房者都必須面對(duì)的，從還款期限和金額的便利來看，貸款人應(yīng)該挑選多種還款方式的銀行。除了傳統(tǒng)的等額本金還款、等額本息還款，再到一次性還款等方式外，部分銀行還在今年下半年推出了等額遞增、按季還款等方式。

3、看調(diào)息方式

目前，銀行房貸利率通常是由借貸雙方來確定，可在合同期內(nèi)，按月、季或年進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，當(dāng)然你也還能采用固定利率方式。在房貸利率持續(xù)上漲的情況下，挑選固定利率是最佳挑選，這樣可以使貸款全程享受低利率。反之，在房貸利率有望調(diào)低的趨勢下，宜挑選按月調(diào)整，使雙方都不吃虧。

4、看罰息水平

自從央行出臺(tái)房貸新政以來，各大銀行紛紛加大了房貸罰息力度，將罰息利率由按日0.021%計(jì)息，改為在借款利率水平上，加收30%—50%。鑒于在貸款期間難免會(huì)發(fā)生拖欠的情況看下，所以建議大家以罰息水平較低的銀行為主，以免加大房貸成本。