1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。

其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);

2、以住房價格為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=住房價格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買住房的建筑面積高于90平方米的，貸款額度不得高于所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得高于所購房款的80%。

3、按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。

4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

公積金貸款利率是固定的嗎

住房公積金貸款利率并不是固定不變的，其利率通常是浮動利率是根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要隨時做調(diào)整的，各大銀行在住房公積金貸款利率上都是根據(jù)央行公布的公積金貸款利率來調(diào)整的。不過對于公積金貸款利率央行并不是一年調(diào)整一次，通常是調(diào)整一次之后會沿用很多年。

用戶首次申請住房公積金貸款，一般按公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不會有所上浮或下調(diào)。但是公積金的基準(zhǔn)利率也會隨著央行貨幣政策的調(diào)整而浮動的，一旦基準(zhǔn)利率發(fā)生了變化，那從第2年起用戶的房貸利率也會按照新的公積金基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

公積金的基本貸款流程

1、確認(rèn)公積金貸款資格

如果想要用公積金來貸款買房，那么首先要向公積金中心確認(rèn)是否有資格使用公積金貸款購買房產(chǎn)。很多地方對于公積金貸款買房是有一定要求的，比如公積金繳納時長、公積金貸款金額、公積金貸款的次數(shù)等，只有符合申請公積金貸款的要求，才可以去發(fā)起貸款申請。

2、挑選想要購買的房產(chǎn)，向公積金中心發(fā)起貸款申請

確定好可以用公積金貸款買房，就可以去挑選想要購買的房產(chǎn)。找好自己要買的房產(chǎn)之后，就可以向公積金中心發(fā)起貸款申請，同時按照公積金貸款的要求提供相關(guān)的材料。

3、公積金中心對貸款進行審批

公積金中心在收到貸款申請后，就會對貸款申請進行審批。公積金貸款對用戶的征信情況、收入情況、購買房產(chǎn)的真實性進行審核，如果達(dá)到公積金貸款的要求，貸款就會通過審批。

4、到房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)交易手續(xù)

公積金貸款通過審批后，需要到房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)交易手續(xù)，主要包括繳納稅費、房產(chǎn)過戶等手續(xù)。房產(chǎn)交易手續(xù)對于公積金貸款買房是非常重要的一個環(huán)節(jié)，如果房產(chǎn)無法進行過戶，那么公積金貸款就會被取消，如果房產(chǎn)可以進行正常過戶，公積金貸款也會順利發(fā)放。

5、公積金中心發(fā)放購房貸款

完成以上所有房產(chǎn)過戶交易流程之后，需要將房產(chǎn)抵押的相關(guān)憑證交給公積金中心，公積金中心在收到相關(guān)材料后會進行審核，通過公積金中心的審核后，公積金中心就會發(fā)放貸款，貸款會先到個人賬戶，最終通過受托支付的方式將錢打給開發(fā)商。