1、公積金要滿足繳存年限

申請(qǐng)組合貸款要同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的條件，其中公積金貸款對(duì)繳存時(shí)間有要求，多數(shù)城市對(duì)公積金繳存時(shí)間的要求是申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海、廣州、深圳等，有城市要求是連續(xù)足額繳存12個(gè)月以上公積金?？梢哉f(shuō)，滿足公積金繳存時(shí)間是申請(qǐng)組合貸款的基本條件之一。像一些剛參加工作沒(méi)多久的年輕人，繳存時(shí)間短，公積金可用額度有限，即使可以申請(qǐng)組合貸款，商貸部分可能占得比例更大些，不太適合用組合貸款。

2、商貸、公積金貸款年限要一致

有人覺(jué)得既然是組合貸款，就讓公積金的貸款年限長(zhǎng)一些，商業(yè)貸款年限短一些，這個(gè)是不可能實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)榻M合貸款需要同時(shí)滿足商貸和組合貸款的條件，包括貸款利率、貸款首付、貸款年限等。公積金和商貸對(duì)利率和首付都有著各自的要求，而貸款年限則必須相同，因?yàn)楣e金貸款和商業(yè)貸款設(shè)定的是同一抵押物，也就是貸款人申請(qǐng)購(gòu)買的房子，如果二者貸款期限不一樣，就會(huì)出現(xiàn)“一種貸款到期，一種貸款沒(méi)到期”的局面，這樣銀行就不知道怎么處理抵押物了，在辦理貸款的時(shí)候就會(huì)要求兩種貸款期限相同，否則無(wú)法辦理。

3、商貸公積金貸要在同一銀行

組合貸款涉及了公積金和商貸兩種貸款方式，而抵押物只有一套房，如果兩種貸款方式分別在不同銀行辦理，不可把同一抵押物同時(shí)抵押給兩家銀行，通常公積金貸款需要在公積金中心指定的銀行辦理，因此出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，不少地區(qū)銀行都要求兩種貸款必須在一家銀行辦，等于是把一個(gè)抵押物抵押給了一家銀行，避免了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

4、經(jīng)過(guò)開發(fā)商、房東才能辦理組合貸

組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu)，辦理周期也相對(duì)長(zhǎng)一些，通常要3-4個(gè)月以上，一些開發(fā)商和房東為了回籠資金，不愿等這么長(zhǎng)時(shí)間，常常會(huì)拒絕申請(qǐng)組合貸款的購(gòu)房人。買房要看賣房人臉色，賣方不同意用組合貸款，購(gòu)房人也沒(méi)辦法。

組合貸款提前還款要注意什么

1、在使用組合貸款買房的過(guò)程當(dāng)中，若有提前還款的打算，應(yīng)優(yōu)先償還商業(yè)貸款部分，因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款低，若把商業(yè)貸款先結(jié)清，再還公積金貸款，將更省錢。

2、如果一開始借款人就有提前還款的打算，那么在挑選房貸還款方式的時(shí)候，最好是優(yōu)先挑選等額本金方式還款。因?yàn)榈阮~本金中每月償還的本金一樣，而前期利息占比較多，若挑選這種還款方式，進(jìn)行提前還款的利息會(huì)少一些。

3、挑選部分提前還款的借款人，應(yīng)考慮剩余貸款的月還款額減少，同時(shí)縮短貸款期限，另外還需考慮月還款額保持不變，貸款期限縮短的還款方式，才能有效節(jié)省利息。

4、雖然大部分銀行表示，提前還款會(huì)收取違約金，但是若還款滿一年，再進(jìn)行提前還款，是免收違約金的，所以提前還款之前，借款人一定要了解清楚貸款行的規(guī)定，以避免不必要的支出。

5、通常購(gòu)房人在申請(qǐng)辦理組合貸款時(shí)，使用的都是同一套房產(chǎn)作為抵押物，所以在辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的時(shí)候，所選銀行必須是同一個(gè)銀行。由于公積金貸款的辦理銀行大多是公積金管理中心指定的合作銀行，所以還款也必須是同一家銀行。

組合貸款是怎么放款的

一般組合貸款都不會(huì)是一起放款的，組合貸款的放款時(shí)間都是分開的，只有當(dāng)公積金貸款放款后，商業(yè)貸款才會(huì)發(fā)放貸款。組合貸款的辦理銀行可以不在同一家，但是辦理程序需要一起。通常是在公積金貸款初審?fù)ㄟ^(guò)后，再按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請(qǐng)表并辦理手續(xù)。