如今房?jī)r(jià)高企，動(dòng)輒上百萬，上千萬的房子，讓很多年輕人望而卻步。然而可以全款買房的土豪太少了，因此大部分人還是通過銀行貸款的方式，來緩解資金壓力。

但是在貸款買房路途中，遇上了任性高冷的銀行，審核貸款時(shí)就像個(gè)嚴(yán)厲的考官。這樣好了，若是沒能準(zhǔn)確掌握銀行貸款審核的訣竅，還真有可能被銀行拒之門外。那么，要如何才能讓你的房貸申請(qǐng)快速地征服銀行呢？

一、個(gè)人征信

俗話說：好借好還，再借不難。曾幾何時(shí)，如果你濫用了銀行的信任，比如總是還款的話，那么無疑是犯了銀行的忌諱，這樣一來，你的貸款被拒的可能就是十有八九了。

在通常情況下，銀行會(huì)審查貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)信用卡記錄，嚴(yán)格點(diǎn)的會(huì)看更長(zhǎng)期限內(nèi)的征信。需注意的是，連續(xù)3次或者累計(jì)6次屬于嚴(yán)重征信不良，會(huì)被銀行拒貸。

另外，小編還要提醒大家，如今網(wǎng)貸盛行，而信貸產(chǎn)品也是會(huì)上央行征信報(bào)告的。正所謂一個(gè)老鼠屎，壞了一鍋粥，各位貸款者請(qǐng)注意了，可別讓這些網(wǎng)貸斷了你的買房之路。

二、銀行流水、收入證明

想要借銀行的錢沒問題，但你得還的起才行。因此銀行會(huì)審查借款人的收入和流水，主要就是更直觀的查看借款人的還款能力。

一般來說，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供＊2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款＋房貸月供）＊2。銀行流水的話，通常需要提供6個(gè)月以內(nèi)的，建議用流水交易較多的銀行卡。

當(dāng)然，并不是收入證明寫的越多越好，要與行業(yè)工資水平相符合，要與銀行流水相符合，不可憑空亂填。比如一個(gè)剛成立的小公司，月入好幾萬，這樣一來，審貸員反而可能會(huì)著重審查你。

另外，收入證明的信息不在多而在精，含金量越高的信息越能給貸款人加分。主要包括姓名、身份證、職務(wù)、工資單、工齡、公司地址，聯(lián)系電話，單位負(fù)責(zé)人的簽字及加蓋公章，社保、公積金的繳存情況也是要寫清楚的。

三、婚姻狀況

小編在上述中提到的還款能力和征信報(bào)告，都是以家庭為單位的。一般來說，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的收入和征信情況，而且在房貸面簽的時(shí)候也要求夫妻雙方到場(chǎng)。在確定主貸人的時(shí)候，小編建議挑選收入較高、信用良好的一方。

四、二手房房齡

購(gòu)買二手房的話，銀行會(huì)審查房子房齡，通常是20－25年。一般來說，房齡大的二手房可能會(huì)被下降貸款額度，甚至被拒貸。

而且房齡會(huì)影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡＋貸款年限≤50年。尤其是今年政策收緊，有部分城市縮短了貸款年限，同時(shí)也縮短了房齡＋貸款年限之和。

五、貸款人年齡

一般來說，年齡太小，沒工作；年齡太大，發(fā)生疾病幾率大。因此，年齡太小或年齡太大申請(qǐng)房貸的話，都拒絕的可能性會(huì)更大，這樣看來，銀行還真是個(gè)任性的寶寶。

在通常情況下，貸款人年齡銀行審核貸款時(shí)要求借款人年齡為18－65周歲。其中25－40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18－25周歲、40－50周歲的人群。

六、小編給大家支招一些申請(qǐng)房貸的技巧

1、由于征信、負(fù)債高等因素，借款額度被下降，怎么辦？

可以咨詢其他銀行，在房貸審核較為寬松的銀行申請(qǐng)貸款，是有可能取得希望額度的。若是購(gòu)買新房，也可以向樓盤合作的銀行申請(qǐng)借款，而且還會(huì)獲得比較優(yōu)惠的利率。

2、收入沒有到達(dá)銀行要求，不可取得足額借款，怎么辦？

可以考慮請(qǐng)求接力借款。例如：小A月收入較低，可是他的父親還沒有退休，且收入較高，小A可以作為所購(gòu)房子的所有權(quán)人，與父親做為共同借款人請(qǐng)求房貸，銀行會(huì)根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)核算月還款額，然后增加借款額度。

3、自由職業(yè)者或創(chuàng)業(yè)人員沒有收入證明，怎么辦？

除了收入證明，銀行流水也是評(píng)估貸款能力的一個(gè)條件。貸款人可以提前半年做一個(gè)合適的銀行流水，向銀行證明自己的實(shí)力。如果是自己創(chuàng)業(yè)者，則可以向銀行出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明等，只要合格，同樣可以成為你的收入證明和貸款證明。