簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行將按新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期高于1/3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。如果手頭有其他更好的理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，或者做生意的買(mǎi)賣人，手里需要流動(dòng)資金，如果于貸款利率，則沒(méi)有必要挑選提前還貸。

什么時(shí)候是有利的提前還款期

現(xiàn)在許多人償還相同的本金和利息。這種還款方式意味著每個(gè)月支付相同的金額，所以在還款前期，每月還款的利息更大。也就是說(shuō)，在月還款期，利率逐漸下降。在還款的第一年，利率是最多的一年。銀行為自己的利益盡可能地收取利息。這種方法是為了避免借款人在此期間提前還款。

對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，在首月還本付息方式相同的情況下，利息支付最多，以后會(huì)逐漸減少。還款期限為20年。如果提前幾年還款，還款越早越好。成本效益。但是，還款期前半部分的利率是70%左右，所以一旦你度過(guò)了這段時(shí)間，就不要提前還款了，沒(méi)什么意義。

同樣在還款20年的情況下，如果到了第11年，利息基本上損失了70%以上。每月剩余還款金額基本為本金，利息不會(huì)因延期而增加。然而，如果貸款已經(jīng)償還高于10年，基本上利息已經(jīng)損失了很大一部分。在這個(gè)時(shí)候，提前還款沒(méi)有多大意義。