公積金沖還貸月沖和年沖哪個劃算因人而異，需要根據(jù)依據(jù)個人的公積金月繳和余額而定，總的原則如下：

1、年沖

如果公積金帳戶的余額有幾萬元，剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用年沖較為劃算。主要原因在于可以利用公積金帳戶的資金沖還貸款的本金，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這樣可以減少貸款的利息支出。

公積金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再沖還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率。

2、月沖

如果客戶的公積金帳戶余額不多，采用“逐月還款法”劃算一些。因為公積金帳戶資金余額較少，若采用年沖，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯。

建議大家在挑選該種還款方式的同時，縮短商業(yè)性貸款年限，這樣可以使商業(yè)性貸款的月還款最大化，從而盡可能利用公積金帳戶中的資金，更多歸還高利率的商業(yè)性貸款，減少利息費用的支出。

公積金還貸月沖和年沖的區(qū)別

公積金月沖和年沖都屬于公積金的還貸方式，它們的的主要區(qū)別如下：

1、利息不同

月沖是銀行每月將公積金賬戶的錢取出來支付本息，年沖則是將公積金賬戶余額一次性取出來抵扣貸款本金，因此年沖可以節(jié)省更多利息。

2、還貸壓力不同

月沖可以減輕每月的還房貸壓力，年沖只能下降貸款剩余額度，并不可減輕每月的還貸壓力。

3、使用條件不同

月沖適用于大部分用戶，既可以享受公積金低息貸款，又可以減少每月還款壓力。年沖則適合公積金賬戶余額較多的用戶。